fbpx

Banco digital: Entenda onde é melhor investir seu dinheiro

Os bancos digitais são instituições financeiras que atuam de forma totalmente digital, oferecendo serviços e ferramentas bancárias que auxiliam o dia a dia dos clientes.

Desse modo, nesse texto trouxemos características essenciais dos bancos digitais com o intuito de auxiliar a utilização dos usuários

  • O que é um banco digital?
  • Qual o objetivo de um banco digital?
  • Quais são os principais bancos digitais?
  • Quais são os serviços de um banco digital?
  • Quais são as vantagens e desvantagens do Banco digital?
  • Passo a passo para criar uma conta em um banco digital

Os bancos digitais possuem a mesma funcionalidade dos bancos físicos, com o diferencial que eles funcionam de forma totalmente online. Assim, a conta em um desses bancos pode ser acessada de forma fácil, através de smartphones ou computadores.

Por isso, uma das grandes vantagens de ter conta em um banco digital é ser muito mais prático. Afinal, ele economiza tempo dos usuários, pois não é necessário ir presencialmente ao banco cada vez que precisar de um serviço.

O principal objetivo de um banco digital é fornecer serviços bancários praticidade nas atividades clientes. Assim, ele possibilita que os consumidores realizem diversas operações que antes eram realizadas de forma presencial e demandavam mais tempo.

Quais são os melhores bancos digitais?

Existe uma grande variedade de bancos digitais que oferecem diversos recursos aos seus usuários, facilitando o acesso a serviços e atividades bancárias. Assim, trouxemos alguns exemplos de bancos digitais para você avaliar qual melhor se encaixa na sua necessidade.

Banco digital - Nubank
Foto: Divulgação/Nubank

Nubank

O Nubank é um banco criado no ano de 2013, cujo objetivo é oferecer aos usuários uma conta digital integrada, com diversas ferramentas e funcionalidades bancárias. Assim, seu intuito era levar aos usuários uma forma mais prática de realizar atividades bancárias, deixando para trás as antigas atividades presenciais que demandam mais tempo e locomoção. 

O Nubank é o 4º banco com mais clientes no Brasil, alcançando mais de 80 milhões de clientes. Isso porque, além de ter sido um dos primeiros bancos digitais a alcançar a população brasileira, trouxe beneficios diferentes em relação aos bancos físicos. Entre esses beneficios podemos citar, por exemplo:

  • conta digital sem mensalidade, com rendimento de 100% do CDI após 30 dias
  • TED ilimitado e gratuito entre contas
  • cartão de crédito sem anuidade
  • seguro de vida, residencial, de imóveis e de bens pessoais
  • empréstimos sem tempo de aprovação

Entretanto, em comparação com outros bancos digitais, o Nubank tem algumas desvantagens, como:

  • saques pagos, com valor de R$ 6,50
  • cartão de crédito sem milhas, cashback ou programa de pontos

Inter 

O Inter é um dos maiores bancos digitais do país, que oferece diversos serviços financeiros facilitados e abertura de contas sem tarifas.

Além disso, recentemente, o Inter se tornou um super app, tendo diversos serviços financeiros que podem ser contratados diretamente no app, como seguros, investimentos e até o e-commerce.

Assim como os outros bancos digitais, o banco Inter consegue trazer alguns diferenciais em relação aos bancos com agências físicas. Mas, ele também possui algumas vantagens em relação aos outros bancos digitais. Alguns benefícios do Inter, por exemplo:

  • Conta digital sem mensalidade
  • Rendimento de 100% do CDI
  • Transferências por PIX, TED e DOC gratuitas e ilimitadas
  • Cartão de crédito sem anuidade
  • Saques gratuitos em caixas Banco24Horas
  • Cashback de até 1% sobre seus gastos

Assim como os outros bancos, o Inter também possui contras, como principal podemos citar o redimento da conta não ser automático, o que requer que o cliente invista em um CBD do banco, que oferece liquidez imediata.

Mercado Pago 

Fundado em 2004, o Mercado Pago é uma plataforma de pagamento desenvolvida pelo Mercado Livre para facilitar as operações de compra e venda. Dentro da plataforma é possível enviar ou receber dinheiro através de uma carteira digital.

Tendo se tornado um banco digital recentemente, o Mercado Pago possui conta digital e disponibiliza o cartão de crédito Visa, sem taxas.

Uma das principais vantagens do Mercado Pago é ser um banco completamente integrado com as soluções do Mercado Livre, o maior e-commerce do Brail em acessos e faturamento. Dessa forma, os vendedores da plataforma têm a sua conta vinculada ao banco e recebem a maquininha de cartão do Mercado Pago.

Tal qual os outros bancos digitais, o Mercado Pago tem suas vantagens:

  • Sem anuidade
  • Cartão de crédito, com parcelamento em até 18x no Mercado Livre
  • PIX e TED ilimitado
  • Programa de pontos

Mas também tem suas desvantagens:

  • Sem saques gratuitos, sendo R$ 5,90 cada saque realizado
  • Poucos serviços bancários em comparação com outros bancos digitais
Banco digital - Mercado Pago
Foto: Divulgação/Mercado pago

C6 Bank

O C6 Bank é um dos bancos digitais mais conhecidos e utilizados pelos brasileiros. Ele ganhou popularidade, principalmente em relação aos serviços diferenciais em relação aos outros bancos digitais. Mas, também, é famoso pelo seu programa de pontos e cashback.

Assim como a maioria, o C6 iniciou suas atividades sendo uma fintech e se transformou em um banco, oferecendo diversos serviços ao usuário. O C6 também pferece dois tipos de contas: a conta corrente e a conta de pagamento. E, ao contrário dos outros bancos digitais, a conta pagamento possui taxa, sendo seu valor mensal de R$ 4.

Os principais benefícios do C6 são:

  • PIX, TED e DOC gratuitos
  • Cartão de crédito sem anuidade
  • Saques grátis nos caixas Banco24Horas
  • Programas de vantagens
  • Conta global

Já seus contas são:

  • Taxa de manutenção de conta para quem gasta menos de R$ 500/mês
  • Saques pagos
  • Análise de cartão mais criteriosa
Banco digital - C6
Foto: Divulgação/C6 Bank

PicPay

O Picpay é um dos primeiros bancos virtuais do país. Tendo como principal serviço a sua carteira digital, permitindo o pagamento de contas de forma digital, o PicPay foi ganhando espaço no Brasil pela sua praticidade.

O PicPay também conta com cartão de crédito internacional sem anuidade e alguns serviços que podem ser contratados diretamente dentro do aplicativo. Entre os beneficios do banco estão o rendimento, que pode fazer seu dinheiro render 102% do CDI. Alguns outros beneficios são:

  • Cartão de crédito sem anuidade
  • Rendimento de até 102% do CDI
  • Cashback
  • Contratação de serviços como seguro e empréstimos

Entretanto, o PicPay possui algumas desvantagens, como:

  • Saque pago, no valor de R$ 6,90
  • Cartão de crédito com poucos benefícios
Banco digital - PicPay
Foto: Divulgação/Picpay

Quais são os serviços de um banco digital?

Os principais serviços oferecidos por um banco digital são:

  • Seguros
  • Empréstimos
  • Conta corrente digital
  • Investimentos
  • Consórcios
  • Crédito de compras

Os serviços ofertados pelos bancos digitais são focados, principalmente, para os usuários que preferem ter uma solução digital. Assim, eles devem ser realizados de forma simples e prática, diminuindo a burocracia de bancos físicos.

Quais são as vantagens e desvantagens do Banco digital?

Os bancos digitais, apesar de serem muito práticos para os seus clientes, ainda podem apresentar algumas desvantagens como qualquer outra plataforma tecnológica.

Vantagens do Banco digital

  • Facilidade de acesso a serviços financeiros
  • Baixas taxas
  • Praticidade em transações financeiras
  • Otimização de tempo
  • Menos burocracia
  • Transações feitas imediatamente
  • Comunicação mais rápida

Desvantagens do Banco digital

  • Saques só podem ser feitos por caixas específicos
  • Não há agência física
  • Necessidade de internet
  • Necessário conhecimento sobre tecnologia
  • Falta de atendimento pessoal

Como surgiram os bancos digitais

Os bancos digitais surgiram por volta dos anos 1983, devido aos investimentos que começaram a ser inseridos em programas de computador. Mas, os bancos inteiramente digitais foram se consolidando no Brasil no ano de 2016 com o surgimento do Banco Original, Neon e Inter.

Assim, os bancos digitais possuem o objetivo de integrar cada vez mais a tecnologia nos meios bancários e suprir a necessidade dos consumidores pela praticidade do acesso aos seus recursos.

Dessa forma, diversos bancos físicos investiram na sua versão digital com o objetivo de reduzir custos e oferecer suporte aos seus clientes de maneira mais rápida.

Portanto, com isso também surgem com grande frequência plataformas bancárias inteiramente digitais que substituem os bancos tradicionais devido ao seu baixo custo de utilização.

Qual é o melhor banco digital do momento?

O a escolha do melhor banco irá depender totalmente das preferências de cada pessoa, variando de acordo com as suas necessidades. Assim, é possível avaliar quais bancos melhor se encaixem na sua realidade.

Dentre as opções de banco digital estão:

  • Nubank 
  • Inter
  • PicPay
  • Banco Pan 
  • C6 Bank 
  • Mercado Pago 

Passo a passo para criar uma conta em um banco digital

1. Pesquisa e escolha uma instituição

O primeiro passo para utilizar uma conta em um banco digital é a escolha de um banco. Assim, é necessário escolher uma instituição que se alinhe às suas expectativas e objetivos.

Dessa forma, é necessário realizar uma pesquisa direta sobre os bancos que você possui interesse, analisando fatores como:

  • Características do banco
  • Visão, missão e valores
  • Preços, taxas e tarifas
  • Suporte

2. Acesse o site ou app da instituição

Para dar início a abertura de conta é necessário encontrar o site ou aplicativo da instituição e dar início a uma solicitação de cadastro.

3. Preencha os dados pedidos pela instituição.

Para ser possível realizar seu cadastro da conta digital é necessário preencher todos os dados solicitados pela empresa, por exemplo:

  • Enviar fotos de documentos necessários como RG, CNH e comprovante de residência
  • Confirmar dados como, telefone e e-mail

4. Aguarde a aprovação da conta

Assim, depois de realizar de forma correta todo o processo, é só aguardar a confirmação da sua conta e começar a utilizar.

A maioria das empresas entram em contato pelo e-mail que o usuário fornece ou confirmam o cadastro diretamente pelo aplicativo.

Qual o banco digital mais seguro do Brasil?

Atualmente, os bancos digitais oferecem uma grande segurança para os seus usuários, levando em consideração a evolução dos meios digitais. Assim, é possível que usuários realizem transações por meio dos seus smartphones, computadores e tablets de forma totalmente segura. 

Desse modo, para definir se um banco é seguro, deve ser levado em consideração alguns fatores como:

  • Oferece serviço seguro
  • Oferece suporte no caso de problemas
  • Investe em segurança os dados dos clientes
  • Possui transparência nas relações com os clientes

Qual a melhor conta digital gratuita?

Atualmente, existem grandes opções de contas digitais gratuitas que podem ser utilizadas pelos usuários, a qualidade delas irá depender exclusivamente das preferências dos usuários.

Dentre as opções estão:

  • Nubank
  • Inter
  • PicPay
  • PagBank
  • C6 Bank

Qual conta digital rende mais em 2024?

É comum que um dos atrativos dos bancos digitais seja o rendimento da conta, que normalmente rendem mais que bancos físicos.

Abaixo separamos algumas opções de bancos que oferecem uma boa porcentagem de rendimento e que valem seu investimento:

  • Next: 100% de CDI
  • Inter: 100% de CDI
  • Nubank: 100% de CDI
  • C6 Bank: 120% de CDI
  • PicPay: 102% de CDI

Qual é o banco digital mais usado?

O banco digital mais usado é o Nubank, com quase 80 milhões de clientes.

Entretanto, se formos levar em consideração que quase todos os bancos físicos também possuem sua versão digital, o banco mais utilizado é a Caixa Econômica Federal, com mais de 150 milhões de usuários ativos.

Qual a diferença entre banco digital e conta digital?

Uma conta digital é uma conta feita em um banco digital. Já um banco digital é uma instituição financeira que engloba várias contas digitais e presta serviços também de forma digital.

O que acontece se o banco digital falir? 

Em caso de falência de um banco digital todo o dinheiro na instituição é bloqueado pelo Banco Central, de forma a garantir que todos os consumidores sejam pagos corretamente.

 Assim, não é necessário se preocupar com os recursos que estavam no banco, pois o Fundo Garantidor de Crédito (FGC) irá proteger e garantir que você receba seus investimentos de volta.

As pessoas também perguntam: 

É seguro colocar dinheiro em banco digital?

Sim, é seguro colocar dinheiro no banco digital. 

Onde guardar o dinheiro para render mais?

Para garantir um bom rendimento no dinheiro investido, é necessário aplicar ele em um local da sua confiança e que se alinhe com as suas expectativas de rendimento, como, por exemplo:
Conta poupança
Contas digitais com taxa de rendimento considerável
Tesouro direto
Fundos imobiliários
Bolsa de valores

Como faço para colocar dinheiro na minha conta digital?

É possível realizar o depósito na sua conta digital por diversos formas, como boletos, transferências bancárias, depósito em caixa eletrônico e PIX, por exemplo.
Dessa forma, é necessário seguir um passo a passo:
Por boleto
1 – Entrar na sua conta digital e emitir um código de transferência ou emitir um boleto
2 – Informe o valor do depósito
3 – Copie o código do boleto e realize um pix ou pague o boleto em lotérica
Por pix
1 – Entre na sua carteira digital
2 – Clique em adicionar dinheiro
3 – Clique na opção PIX
4 – Escolha o valor que você deseja inserir
5 – Copie o código de transferência
Por caixa eletrônico
1 – Inserir seu cartão no caixa eletrônico
2 – Selecione a opção depósito
3 – Insira a conta que o dinheiro será depositado
4 – Escolha o tipo do depósito
5 – Digite o valor que será depositado
6 – Confirme os dados do destinatário

Qual banco não cobra tarifa mensal?

Diversos bancos não cobram tarifas mensalmente para utilização. Assim, é possível CRIAR uma conta sem pagar taxas. Dentre os bancos que não cobram essas taxas estão:
– Nubank
– C6
– Inter
– Pagbank
– PicPay

Banner-conversao-eGestor-blog
Início 9 Empreendedorismo 9 Banco digital: Entenda onde é melhor investir seu dinheiro
Escrito em: 17/11/23
<a href="https://blog.egestor.com.br/author/pedro-henrique-escobar/" target="_self">Pedro Henrique Escobar</a>

Pedro Henrique Escobar

Pedro Henrique Escobar é formado em Administração e gerente de marketing no eGestor. O eGestor é uma ferramenta online para gestão de micro e pequenas empresas. Teste gratuitamente em: eGestor.

Comentários:

Compartilhe seu comentário, dúvida ou sugestão!

0 comentários

Enviar um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

Você também pode gostar…

Nota fiscal eletrônica: tudo o que você deve saber [ATUALIZADO]

A Nota Fiscal Eletrônica (NF-e) é um documento cuja função é atestar a venda de um produto ou a prestação de um serviço. Ela foi desenvolvida com o objetivo de substituir alguns sistemas de impressão de documentos fiscais em papel. Assim...

Controle de Estoque: Como fazer um controle profissional

Porque o controle de estoque é tão importante para a empresa? O estoque é o principal ativo de uma empresa, sendo a forma mais importante de fazer dinheiro. Por isso, ter total atenção a gestão do estoque é de extrema importância. Se a...

ERP: O que é e vantagens [GUIA COMPLETO]

Teste Grátis A administração de uma empresa acontece diariamente, com processos e controle que devem ser feitos a todo momento. Esses processos são o que mantém a empresa funcionando, e esse controle é o que mantém as contas em dia e os...

NFC-e (Nota fiscal de consumidor eletrônica) [Atualizado]

Emitir NFC-e Todo produto ou serviço vendido, deve ter sua comprovação fiscal e um dos meios de atestar essa transação é a nota fiscal. Afinal, ela dá segurança tanto à empresa que vende o produto, quanto ao consumidor que o compra....

Controle financeiro empresarial: Como fazer passo a passo

Passo a passo para fazer o controle financeiro da sua empresa Faça o controle do fluxo de caixa Separe custos e receitas Planejamento de recebimentos e pagamentos Registre todas as operações financeiras Tenha um orçamento bem estruturado...

Faturamento: O que é, como calcular e aumentar o seu

Porque o faturamento é tão importante para a empresa? O faturamento é importante para a empresa porque ele é o valor, em dinheiro, que a empresa recebeu em um período. Assim, ele demonstra se o resultado foi satisfatório ou não. Com o...

Fluxo de Caixa: Guia de como fazer o da sua empresa

O que é o fluxo de caixa?O fluxo de caixa é o controle de todos os valores que entram e saem do financeiro da empresa. Qual o objetivo do fluxo de caixa?O objetivo do fluxo de caixa é garantir a saúde financeira do negócio, assegurando...

Guia do MEI: Tudo sobre o MEI – Blog do eGestor

O MEI (Microempreendedor Individual) é um tipo de empresa voltado para formalização de profissionais autônomos. O custo para abrir um MEI é zero. Os impostos pagos pelo MEI são o ICMS, pela venda de mercadorias, o ISS, por prestação de...

Gestão empresarial: guia definitivo para o sucesso do seu negócio

Toda empresa precisa ter um objetivo, uma missão maior que guie todas as suas atividades. Independente de qual for esse objetivo, ele tem tudo a ver com a gestão empresarial. Isso porque é através de uma gestão empresarial competente e...

Nota Fiscal de Serviço Eletrônica (NFS-e): o que é e quem emite

A NFS-e, ou Nota Fiscal de Serviço Eletrônica, é um dos tipos de notas fiscais que existe juntamente com a nota fiscal, a nota fiscal do consumidor e o conhecimento de transporte. Elas são úteis para empresas que tem como uma das funções...