Manter uma conta bancária empresarial custa caro. Entre taxas de manutenção, seguros embutidos, maquininhas com mensalidade e cartões com anuidade, muitas empresas pagam mais do que precisariam. Sem perceber, boa parte desse valor vai para serviços bancários que a empresa sequer utiliza. A boa notícia é que economizar em serviços bancários é mais simples do que parece: basta revisar contratos, comparar opções e cortar o que não traz retorno.

Neste guia atualizado, você vai entender por que essas taxas pesam tanto no orçamento. Além disso, vai aprender a fazer uma avaliação realista dos seus custos bancários e quais passos práticos adotar para reduzir essas despesas ainda este mês.

Por que as taxas bancárias pesam tanto no orçamento da empresa?

Enquanto pessoas físicas costumam ter acesso a contas gratuitas ou com poucas taxas, as pessoas jurídicas arcam com uma cobrança bem mais alta pelos mesmos serviços. Manter uma conta PJ ativa em um banco tradicional pode custar, somando manutenção, TEDs, boletos e outras tarifas, mais de R$ 1.000,00 por ano. Esse valor, aliás, não inclui seguros e produtos adicionais que o gerente costuma oferecer.

Passo 1: Faça uma avaliação inicial dos custos bancários

Antes de trocar de banco ou cancelar qualquer serviço, reúna os extratos dos últimos três a seis meses. Depois, liste tudo o que é cobrado: taxa de manutenção de conta, seguros, mensalidade de maquininha, anuidade de cartão, taxas de saque, TED, DOC e qualquer outro item. Esse levantamento simples já revela boa parte do problema, porque é comum encontrar cobranças recorrentes de serviços que a empresa nem usa mais.

Se preferir organizar esses números fora do extrato do banco, uma planilha de gastos ajuda a visualizar rapidamente onde o dinheiro está indo e a comparar a evolução dos custos mês a mês.

Passo 2: Pesquise o mercado antes de escolher o banco ideal

Depois de mapear os custos atuais, é hora de pesquisar o mercado. Compare pelo menos três instituições, incluindo bancos tradicionais e digitais, observando:

• Custo real da manutenção da conta PJ, sem promoções que expiram em poucos meses;
• Serviços realmente úteis para o seu tipo de negócio (folha de pagamento, maquininha, cartão, crédito);
• Isenções de tarifas por volume de transações ou faturamento;
• Facilidade para abrir e, principalmente, para encerrar a conta sem burocracia;
• Reputação e suporte ao cliente pessoa jurídica.

Anote as condições de cada proposta e compare lado a lado antes de decidir. Trocar de banco tem custo zero na maioria dos casos, então não há motivo para continuar pagando caro por comodismo.

Passo 3: Separe as finanças pessoais das finanças da empresa

Misturar a conta pessoal com a da empresa é um dos erros mais comuns entre pequenos empresários e microempreendedores. Além disso, é um dos que mais dificultam identificar onde o dinheiro está sendo desperdiçado. Manter contas separadas facilita a gestão, evita erros contábeis e torna muito mais simples enxergar exatamente quanto a empresa gasta com serviços bancários.

Uma planilha de controle financeiro é uma boa aliada nesse momento: com ela, dá para acompanhar entradas e saídas da conta PJ sem depender apenas do extrato do banco.

Passo 4: Cancele serviços bancários desnecessários

Depois de mapear os custos e pesquisar alternativas, o próximo passo é cortar o que não agrega valor. Três itens costumam pesar mais do que parecem:

Seguros embutidos na conta

Muitos bancos oferecem seguros (proteção de cartão, seguro de vida, assistência residencial) junto com o pacote de serviços. Boa parte deles, porém, é vendida por estratégia comercial, não por necessidade real da empresa. Revise se algum desses seguros já está ativo na sua conta e, se não fizer sentido para o negócio, cancele.

Maquininha de cartão com mensalidade

A maquininha de cartão é essencial para quem vende presencialmente, mas pagar mensalidade por ela não é mais necessário. Hoje existem diversas opções sem taxa fixa mensal, cobrando apenas por transação, como SumUp, Moderninha Pro 2, Minizinha Chip 2, PagSeguro e Mercado Pago. Compare as taxas por transação de cada uma antes de escolher, já que elas variam conforme a forma de pagamento (débito, crédito à vista ou parcelado).

Cartões de crédito com anuidade

Ter vários cartões de crédito empresariais, cada um com sua anuidade, é outro gasto que pode ser cortado sem prejuízo. O ideal é manter apenas um cartão sem anuidade, usado exclusivamente para despesas essenciais da empresa, o que também facilita o controle e evita gastos por impulso.

Passo 5: Avalie os bancos digitais, principalmente se você é MEI

Os bancos digitais mudaram a relação entre empresas e serviços bancários. A abertura de conta costuma ser gratuita, sem tarifa de manutenção, e muitas transações (como PIX e transferências entre contas do mesmo banco) não têm custo. Para o MEI e para pequenas empresas com movimentação financeira mais simples, essa costuma ser a opção mais econômica.

Antes de migrar, confirme se o banco digital escolhido oferece os recursos que a empresa realmente usa, como emissão de boletos, integração com maquininhas e limite de TED. Assim, você evita trocar uma economia por uma limitação operacional.

Outras dicas para reduzir custos bancários na empresa

• Use o PIX sempre que possível: é gratuito na maioria dos bancos e substitui TED e DOC no dia a dia da empresa.
• Negocie com o gerente: bancos tradicionais costumam ter margem para reduzir tarifas de clientes com bom relacionamento e volume de transações.
• Revise o extrato mensalmente: cobranças indevidas ou serviços “esquecidos” ativos são mais comuns do que se imagina.
• Evite saques em excesso: prefira pagamentos digitais, que costumam ser mais baratos e mais fáceis de rastrear.

Como o controle financeiro ajuda a economizar ainda mais

Reduzir taxas bancárias é apenas uma parte da economia. Para que o corte de custos realmente apareça no caixa da empresa, é preciso acompanhar de perto para onde o dinheiro está indo. Algumas ferramentas gratuitas ajudam nessa rotina:

• Planilha de fluxo de caixa, para acompanhar entradas e saídas diárias;
• Planilha de DRE, para entender o resultado do negócio em cada período;
• Planilha de orçamento empresarial, para planejar os gastos com antecedência;
• Planilha de contas a pagar e receber, para nunca perder o controle dos vencimentos;
• Planilha financeira completa, que reúne várias dessas informações em um só lugar.

Com esses controles em dia, fica muito mais fácil identificar rapidamente quando uma taxa bancária sobe ou quando vale a pena negociar ou trocar de banco.

Conclusão

Economizar em serviços bancários não exige nenhuma medida drástica. Basta começar com uma avaliação honesta dos custos atuais, seguir com uma boa pesquisa de mercado e, por fim, cancelar os serviços que só existem porque ninguém parou para revisá-los. Repita essa análise a cada seis meses e mantenha o controle financeiro da empresa sempre atualizado. Assim, a economia conquistada no banco realmente se transforma em caixa disponível para o negócio crescer.

Perguntas frequentes sobre economia em serviços bancários