Os bancos digitais são instituições financeiras que atuam de forma totalmente digital, oferecendo serviços e ferramentas bancárias que auxiliam o dia a dia dos clientes.
Desse modo, nesse texto trouxemos características essenciais dos bancos digitais com o intuito de auxiliar a utilização dos usuários
O que é um banco digital?
Qual o objetivo de um banco digital?
Quais são os principais bancos digitais?
Quais são os serviços de um banco digital?
Quais são as vantagens e desvantagens do Banco digital?
Passo a passo para criar uma conta em um banco digital
Os bancos digitais possuem a mesma funcionalidade dos bancos físicos, com o diferencial que eles funcionam de forma totalmente online. Assim, a conta em um desses bancos pode ser acessada de forma fácil, através de smartphones ou computadores.
Por isso, uma das grandes vantagens de ter conta em um banco digital é ser muito mais prático. Afinal, ele economiza tempo dos usuários, pois não é necessário ir presencialmente ao banco cada vez que precisar de um serviço.
O principal objetivo de um banco digital é fornecer serviços bancários praticidade nas atividades clientes. Assim, ele possibilita que os consumidores realizem diversas operações que antes eram realizadas de forma presencial e demandavam mais tempo.
Quais são os melhores bancos digitais?
Existe uma grande variedade de bancos digitais que oferecem diversos recursos aos seus usuários, facilitando o acesso a serviços e atividades bancárias. Assim, trouxemos alguns exemplos de bancos digitais para você avaliar qual melhor se encaixa na sua necessidade.
Foto: Divulgação/Nubank
Nubank
O Nubank é um banco criado no ano de 2013, cujo objetivo é oferecer aos usuários uma conta digital integrada, com diversas ferramentas e funcionalidades bancárias. Assim, seu intuito era levar aos usuários uma forma mais prática de realizar atividades bancárias, deixando para trás as antigas atividades presenciais que demandam mais tempo e locomoção.
O Nubank é o 4º banco com mais clientes no Brasil, alcançando mais de 80 milhões de clientes. Isso porque, além de ter sido um dos primeiros bancos digitais a alcançar a população brasileira, trouxe beneficios diferentes em relação aos bancos físicos. Entre esses beneficios podemos citar, por exemplo:
conta digital sem mensalidade, com rendimento de 100% do CDI após 30 dias
TED ilimitado e gratuito entre contas
cartão de crédito sem anuidade
seguro de vida, residencial, de imóveis e de bens pessoais
empréstimos sem tempo de aprovação
Entretanto, em comparação com outros bancos digitais, o Nubank tem algumas desvantagens, como:
saques pagos, com valor de R$ 6,50
cartão de crédito sem milhas, cashback ou programa de pontos
Inter
O Inter é um dos maiores bancos digitais do país, que oferece diversos serviços financeiros facilitados e abertura de contas sem tarifas.
Além disso, recentemente, o Inter se tornou um super app, tendo diversos serviços financeiros que podem ser contratados diretamente no app, como seguros, investimentos e até o e-commerce.
Assim como os outros bancos digitais, o banco Inter consegue trazer alguns diferenciais em relação aos bancos com agências físicas. Mas, ele também possui algumas vantagens em relação aos outros bancos digitais. Alguns benefícios do Inter, por exemplo:
Conta digital sem mensalidade
Rendimento de 100% do CDI
Transferências por PIX, TED e DOC gratuitas e ilimitadas
Cartão de crédito sem anuidade
Saques gratuitos em caixas Banco24Horas
Cashback de até 1% sobre seus gastos
Assim como os outros bancos, o Inter também possui contras, como principal podemos citar o redimento da conta não ser automático, o que requer que o cliente invista em um CBD do banco, que oferece liquidez imediata.
Mercado Pago
Fundado em 2004, o Mercado Pago é uma plataforma de pagamento desenvolvida pelo Mercado Livre para facilitar as operações de compra e venda. Dentro da plataforma é possível enviar ou receber dinheiro através de uma carteira digital.
Tendo se tornado um banco digital recentemente, o Mercado Pago possui conta digital e disponibiliza o cartão de crédito Visa, sem taxas.
Uma das principais vantagens do Mercado Pago é ser um banco completamente integrado com as soluções do Mercado Livre, o maior e-commerce do Brail em acessos e faturamento. Dessa forma, os vendedores da plataforma têm a sua conta vinculada ao banco e recebem a maquininha de cartão do Mercado Pago.
Tal qual os outros bancos digitais, o Mercado Pago tem suas vantagens:
Sem anuidade
Cartão de crédito, com parcelamento em até 18x no Mercado Livre
PIX e TED ilimitado
Programa de pontos
Mas também tem suas desvantagens:
Sem saques gratuitos, sendo R$ 5,90 cada saque realizado
Poucos serviços bancários em comparação com outros bancos digitais
Foto: Divulgação/Mercado pago
C6 Bank
O C6 Bank é um dos bancos digitais mais conhecidos e utilizados pelos brasileiros. Ele ganhou popularidade, principalmente em relação aos serviços diferenciais em relação aos outros bancos digitais. Mas, também, é famoso pelo seu programa de pontos e cashback.
Assim como a maioria, o C6 iniciou suas atividades sendo uma fintech e se transformou em um banco, oferecendo diversos serviços ao usuário. O C6 também pferece dois tipos de contas: a conta corrente e a conta de pagamento. E, ao contrário dos outros bancos digitais, a conta pagamento possui taxa, sendo seu valor mensal de R$ 4.
Os principais benefícios do C6 são:
PIX, TED e DOC gratuitos
Cartão de crédito sem anuidade
Saques grátis nos caixas Banco24Horas
Programas de vantagens
Conta global
Já seus contas são:
Taxa de manutenção de conta para quem gasta menos de R$ 500/mês
Saques pagos
Análise de cartão mais criteriosa
Foto: Divulgação/C6 Bank
PicPay
O Picpay é um dos primeiros bancos virtuais do país. Tendo como principal serviço a sua carteira digital, permitindo o pagamento de contas de forma digital, o PicPay foi ganhando espaço no Brasil pela sua praticidade.
O PicPay também conta com cartão de crédito internacional sem anuidade e alguns serviços que podem ser contratados diretamente dentro do aplicativo. Entre os beneficios do banco estão o rendimento, que pode fazer seu dinheiro render 102% do CDI. Alguns outros beneficios são:
Cartão de crédito sem anuidade
Rendimento de até 102% do CDI
Cashback
Contratação de serviços como seguro e empréstimos
Entretanto, o PicPay possui algumas desvantagens, como:
Saque pago, no valor de R$ 6,90
Cartão de crédito com poucos benefícios
Foto: Divulgação/Picpay
Quais são os serviços de um banco digital?
Os principais serviços oferecidos por um banco digital são:
Seguros
Empréstimos
Conta corrente digital
Investimentos
Consórcios
Crédito de compras
Os serviços ofertados pelos bancos digitais são focados, principalmente, para os usuários que preferem ter uma solução digital. Assim, eles devem ser realizados de forma simples e prática, diminuindo a burocracia de bancos físicos.
Quais são as vantagens e desvantagens do Banco digital?
Os bancos digitais, apesar de serem muito práticos para os seus clientes, ainda podem apresentar algumas desvantagens como qualquer outra plataforma tecnológica.
Vantagens do Banco digital
Facilidade de acesso a serviços financeiros
Baixas taxas
Praticidade em transações financeiras
Otimização de tempo
Menos burocracia
Transações feitas imediatamente
Comunicação mais rápida
Desvantagens do Banco digital
Saques só podem ser feitos por caixas específicos
Não há agência física
Necessidade de internet
Necessário conhecimento sobre tecnologia
Falta de atendimento pessoal
Como surgiram os bancos digitais
Os bancos digitais surgiram por volta dos anos 1983, devido aos investimentos que começaram a ser inseridos em programas de computador. Mas, os bancos inteiramente digitais foram se consolidando no Brasil no ano de 2016 com o surgimento do Banco Original, Neon e Inter.
Assim, os bancos digitais possuem o objetivo de integrar cada vez mais a tecnologia nos meios bancários e suprir a necessidade dos consumidores pela praticidade do acesso aos seus recursos.
Dessa forma, diversos bancos físicos investiram na sua versão digital com o objetivo de reduzir custos e oferecer suporte aos seus clientes de maneira mais rápida.
Portanto, com isso também surgem com grande frequência plataformas bancárias inteiramente digitais que substituem os bancos tradicionais devido ao seu baixo custo de utilização.
Qual é o melhor banco digital do momento?
O a escolha do melhor banco irá depender totalmente das preferências de cada pessoa, variando de acordo com as suas necessidades. Assim, é possível avaliar quais bancos melhor se encaixem na sua realidade.
Dentre as opções de banco digital estão:
Nubank
Inter
PicPay
Banco Pan
C6 Bank
Mercado Pago
Passo a passo para criar uma conta em um banco digital
1. Pesquisa e escolha uma instituição
O primeiro passo para utilizar uma conta em um banco digital é a escolha de um banco. Assim, é necessário escolher uma instituição que se alinhe às suas expectativas e objetivos.
Dessa forma, é necessário realizar uma pesquisa direta sobre os bancos que você possui interesse, analisando fatores como:
Características do banco
Visão, missão e valores
Preços, taxas e tarifas
Suporte
2. Acesse o site ou app da instituição
Para dar início a abertura de conta é necessário encontrar o site ou aplicativo da instituição e dar início a uma solicitação de cadastro.
3. Preencha os dados pedidos pela instituição.
Para ser possível realizar seu cadastro da conta digital é necessário preencher todos os dados solicitados pela empresa, por exemplo:
Enviar fotos de documentos necessários como RG, CNH e comprovante de residência
Confirmar dados como, telefone e e-mail
4. Aguarde a aprovação da conta
Assim, depois de realizar de forma correta todo o processo, é só aguardar a confirmação da sua conta e começar a utilizar.
A maioria das empresas entram em contato pelo e-mail que o usuário fornece ou confirmam o cadastro diretamente pelo aplicativo.
Qual o banco digital mais seguro do Brasil?
Atualmente, os bancos digitais oferecem uma grande segurança para os seus usuários, levando em consideração a evolução dos meios digitais. Assim, é possível que usuários realizem transações por meio dos seus smartphones, computadores e tablets de forma totalmente segura.
Desse modo, para definir se um banco é seguro, deve ser levado em consideração alguns fatores como:
Oferece serviço seguro
Oferece suporte no caso de problemas
Investe em segurança os dados dos clientes
Possui transparência nas relações com os clientes
Qual a melhor conta digital gratuita?
Atualmente, existem grandes opções de contas digitais gratuitas que podem ser utilizadas pelos usuários, a qualidade delas irá depender exclusivamente das preferências dos usuários.
Dentre as opções estão:
Nubank
Inter
PicPay
PagBank
C6 Bank
Qual conta digital rende mais em 2024?
É comum que um dos atrativos dos bancos digitais seja o rendimento da conta, que normalmente rendem mais que bancos físicos.
Abaixo separamos algumas opções de bancos que oferecem uma boa porcentagem de rendimento e que valem seu investimento:
Next: 100% de CDI
Inter: 100% de CDI
Nubank: 100% de CDI
C6 Bank: 120% de CDI
PicPay: 102% de CDI
Qual é o banco digital mais usado?
O banco digital mais usado é o Nubank, com quase 80 milhões de clientes.
Entretanto, se formos levar em consideração que quase todos os bancos físicos também possuem sua versão digital, o banco mais utilizado é a Caixa Econômica Federal, com mais de 150 milhões de usuários ativos.
Qual a diferença entre banco digital e conta digital?
Uma conta digital é uma conta feita em um banco digital. Já um banco digital é uma instituição financeira que engloba várias contas digitais e presta serviços também de forma digital.
O que acontece se o banco digital falir?
Em caso de falência de um banco digital todo o dinheiro na instituição é bloqueado pelo Banco Central, de forma a garantir que todos os consumidores sejam pagos corretamente.
Assim, não é necessário se preocupar com os recursos que estavam no banco, pois o Fundo Garantidor de Crédito (FGC) irá proteger e garantir que você receba seus investimentos de volta.
As pessoas também perguntam
É seguro colocar dinheiro em banco digital?
Sim, é seguro colocar dinheiro no banco digital.
Onde guardar o dinheiro para render mais?
Para garantir um bom rendimento no dinheiro investido, é necessário aplicar ele em um local da sua confiança e que se alinhe com as suas expectativas de rendimento, como, por exemplo:
Conta poupança
Contas digitais com taxa de rendimento considerável
Tesouro direto
Fundos imobiliários
Bolsa de valores
Como faço para colocar dinheiro na minha conta digital?
É possível realizar o depósito na sua conta digital por diversos formas, como boletos, transferências bancárias, depósito em caixa eletrônico e PIX, por exemplo.
Dessa forma, é necessário seguir um passo a passo:
Por boleto
Entrar na sua conta digital e emitir um código de transferência ou emitir um boleto
Informe o valor do depósito
Copie o código do boleto e realize um pix ou pague o boleto em lotérica
Por pix
Entre na sua carteira digital
Clique em adicionar dinheiro
Clique na opção PIX
Escolha o valor que você deseja inserir
Copie o código de transferência
Por caixa eletrônico
Inserir seu cartão no caixa eletrônico
Selecione a opção depósito
Insira a conta que o dinheiro será depositado
Escolha o tipo do depósito
Digite o valor que será depositado
Confirme os dados do destinatário
Qual banco não cobra tarifa mensal?
Diversos bancos não cobram tarifas mensalmente para utilização. Assim, é possível CRIAR uma conta sem pagar taxas. Dentre os bancos que não cobram essas taxas estão:
O Pix é um sistema de pagamentos instantâneo brasileiro, desenvolvido pelo Banco Central em 2018 e disponibilizado para utilização em 2020. Assim, o Pix é uma forma de pagamento realizada a partir de uma transferência. Para fazer essa transferência é necessário ter uma chave Pix da conta, que pode ser o CPF ou CNPJ, celular, e-mail ou aleatória.
Desde o seu lançamento o Pix passou por várias atualizações e melhorias.
O que quer dizer a palavra Pix?
A palavra Pix, de acordo com o Banco Central, é a junção dos conceitos tecnologia, transações financeiras e pixel (representando o visual). O nome inicia com as palavras Pagamento Instantâneo, e o X representa a variável X matemática, que representa qualquer número, informando indiretamente que existem diversas possibilidades de uso do sistema.
Chave PIX
A chave Pix é um identificador de conta, através de um código. Esse código pode ser telefone celular, e-mail, CPF/CNPJ ou uma chave aleatória única gerada pelo banco.
Essa chave serve para que a transferência possa ser ainda mais rápida, excluindo a necessidade de informar vários dados como uma transação TED.
Cada dado pode ser apenas uma chave, podendo ser cadastrada em apenas um banco. Assim, você pode ter uma chave pix cadastrada com o CPF no seu banco de preferência e o e-mail no banco secundário. Mas, não pode ter o CPF cadastrado nos dois bancos. Isso acontece para que seja possível do sistema entender para qual instituição bancária irá o valor.
Cada pessoa física pode ter até cinco chaves em cada conta bancária, já uma pessoa jurídica, com CNPJ, pode ter até 20 chaves em cada conta bancária.
Como cadastrar uma chave PIX?
Para cadastrar uma chave é preciso entrar no aplicativo do banco e entrar na área Pix e ‘registrar chave’. Assim, é possível escolher qual o tipo de chave. Caso seja utilizado algum dado pessoal, será preciso realizar uma espécie de cadastro, mas se for registrada uma chave aleatória, não há necessidade, normalmente.
Para confirmação do registro, há um código enviado ou para o e-mail ou como SMS para o celular indicado.
Quais as características do Pix?
Rápido: uma transação realizada com o Pix acontece em segundos, saindo da conta do pagador e chegando na conta do recebedor em tempo real.
Disponível: qualquer transação por Pix pode ser feita a qualquer momento, estando disponível 24 horas por dia e 7 dias por semana, incluindo feriados.
Fácil: basta inserir o valor, a chave Pix e a senha.
Barato: a transação é gratuita para pessoas físicas e empresas pagam uma porcentagem sobre o valor total da transferência, que varia de acordo com a instituição financeira.
Seguro: o Banco Central assegura todos os mecanismos necessários para garantir a segurança das transações.
Aberto: qualquer pessoa ou organização, por exemplo, pode realizar e receber transferências através desse meio de pagamento.
Versátil: o Pix pode ser utilizado para pagamentos independente da transação bancária, assim podendo ser feito entre pessoas, empresas e até o governo.
Integrado: algumas informações importantes do pagamento podem ser transferidas juntamente com o pagamento, facilitando a automação de processos e conciliação de pagamentos.
Como é feito o cadastro Pix?
Para fazer o cadastro, tanto pessoas físicas quanto pessoas jurídicas, precisam ter uma conta transacional, que recebe e envia pagamentos, em alguma instituição financeira.
Ou seja, dentro do aplicativo da instituição financeira é possível fazer o cadastro da chave e realizar as transações com Pix.
O cadastro é obrigatório?
O cadastro no Pix não é obrigatório, assim, é possível cadastrar ou remover as chaves a qualquer momento.
Diferença entre PIX e outros meios de pagamento
As diferenças do Pix para os outros meios de pagamento existentes são, principalmente, o seu baixo custo e a rapidez. Entretanto, existem outras vantagens importantes em relação a cada meio de pagamento.
TED e DOC x Pix
O TED e o DOC são as formas de transação de entre contas de instituições diferentes ou da mesma instituição. O TED permite valores acima de R$ 5 mil e o DOC até R$ 4.999,00. Esses tipos de transações são pagos pela conta que faz a transferência, o que podia ficar inacessível para algumas contas. Ainda, para fazer essa transação deve-se saber o banco, número de conta, agência e documento para quem está sendo transferido.
Enquanto isso, o Pix permite fazer a transferência em tempo real, independente do valor, com apenas a chave. Ainda, a transferência é gratuita para pessoas físicas e paga para pessoas jurídicas, mas o valor é menor que do DOC ou TED.
Boleto x Pix
Um boleto só pode ser pago com a leitura do código de barras ou copiando o código de pagamento, enquanto o Pix permite a leitura do QR code ou o copia e cola.
Mas, a principal diferença entre esses meios de pagamento é a rapidez. O boleto tem um tempo de recebimento de até 3 dias úteis, enquanto o Pix tem seu recebimento instantaneamente.
Cartão x Pix
A principal diferença entre o Pix e o Cartão é que o pagamento por cartão requer uma maquininha, enquanto o Pix pode ser utilizado apenas no smartphone. Entretanto, os estabelecimentos podem utilizar a maquininha para gerar um QR Code e receber o Pix.
Alguns celulares agora podem agir como maquininhas para cartões com aproximação, mas, ainda é pago o valor da taxa do banco pela venda com o cartão, enquanto o Pix pode ser ocorrer de forma gratuita.
Benefícios do Pix
O Pix é um método de pagamentos com muitos benefícios, seja para quem paga, para quem recebe e para a sociedade.
Benefícios do Pix para pagadores
Baixo custo
Possivelmente o melhor beneficio do Pix para pagadores é o baixo custo, ou até custo zero. Pessoas físicas que fazem esse tipo de pagamento não têm nenhum tipo de cobrança de transação, enquanto pessoas jurídicas pagam um valor abaixo de outros tipos de transação, com o recebimento instantâneo e sem limite de valores.
Rapidez
Quando um pagamento é realizado por pix, ele acontece instantaneamente, tanto para quem paga quanto para quem recebe. Isso significa que pagamentos que precisam de rapidez, pode ser feito dessa forma, assegurando o seu recebimento. Ainda, esses pagamentos podem ser feitos a qualquer hora do dia, pois não há restrição de horários.
Segurança
Além disso, o Pix é assegurado pelo Banco Central do Brasil, garantindo total proteção para quem realiza o pagamento, principalmente de dados. Tendo protocolos de segurança reforçados, os pagadores têm uma camada de segurança adicional.
Agilidade
Para fazer um pagamento basta utilizar o QR Code, o código copia e cola ou a informação da chave, que normalmente é um dado pessoal, como número de telefone. Esse processo diminui também, a possibilidade de erros na hora da transação.
Além disso, o usuário pagador pode utilizar apenas o smartphone para realizar o pagamento, dispensando o uso de cartões, cheques ou maquininhas.
Benefícios do Pix para recebedores
Baixo custo de aceitação
Quem recebe um pagamento via Pix não precisa realizar nenhum pagamento de taxa, por exemplo. Enquanto cartões requerem um pagamento de taxa por uso de maquininha e conta bancária, o Pix não realiza nenhuma cobrança para o recebedor.
Disponibilização imediata dos recursos, o que tende a reduzir necessidade de crédito
O Pix é instantâneo tanto para quem recebe como para quem paga. Dessa forma, o valor entra na conta em alguns segundos, assegurando para o recebedor que o pagamento foi realizado de forma correta. Esse benefício também auxilia na hora de controlar o fluxo de caixa e o controle financeiro da empresa em geral.
Facilidade de automatização e de conciliação de pagamentos
Como o valor fica disponível diretamente na conta em segundos, não há necessidade de nenhuma automação direta com a conta no banco, que também é facilitada pelos aplicativos. Ter essa informação garante que a conciliação dos dados da empresa seja feita de forma simples e rápida.
Facilidade e rapidez de checkout
Por ser uma transferência, o Pix facilita o caixa da empresa, uma vez que não há necessidade de troco ou de algum instrumento específico de pagamento, como a maquininha, por exemplo.
Benefícios do Pix para o ecossistema
O Pix trouxe diversos benefícios para quem precisa fazer um pagamento e para quem precisa receber. Isso, com o uso, foi sendo popularizado e utilizado por empresas. Dessa forma, todo o ecossistema de pagamentos também pode perceber mudanças, incluindo instituições financeiras. Assim, os principais benefícios do Pix para o ecossistema são:
Eletronização dos meios de pagamento (consequentemente melhor controle de LD/FT e redução do uso de cédulas, que são socialmente mais custosos)
Competição entre meios de pagamento (tende a gerar serviços com maior qualidade e menor custo)
Estímulo à entrada de fintechs e big techs
Grande potencial de inclusão financeira (custos menores de iniciação e de aceitação e ambiente com mais agentes ofertantes)
Ambiente seguro
Com quem é possível fazer um PIX?
Qualquer pessoa, física ou jurídica, que tenha uma conta em um banco pode receber um Pix. Assim, o Pix pode ser utilizado de diversas formas, como:
entre pessoas físicas e jurídicas
pagamento nas lojas comerciais físicas ou online
para pagamento de prestação de serviços
de empresas para fornecedores
para recolhimento de receitas de órgãos públicos, como taxas
pagamento de cobranças
pagamento de serviços públicos
e recolhimento de contribuições, como o FGTS e a Contribuição Social
Ainda, quem não possui uma chave pode receber o valor transferido por quem tem. Dessa forma, será necessário inserir os dados da conta, como é feito em outros tipos de transferências.
Limite no valor das transações
Não há limite para transferências via Pix, nem valor mínimo, nem máximo, ou quantidade de transações.
Entretanto, como uma forma de segurança, alguns bancos e instituições financeiras estabelecem limites em alguns horários. Essa limitação ocorre para diminuir os riscos de fraude e golpes, por exemplo. Esse valor também pode ser alterado pelo usuário.
Modo de identificação
O modo de identificação para realizar uma transação é a chave Pix. A chave, que normalmente é um dado como CPF, CNPJ ou e-mail, é a responsável por identificar o recebedor da conta. Dessa forma, não há necessidade de solicitar todos os dados pessoais, da conta e agência para o recebedor, basta utilizar a chave.
Ainda, quem recebe, pode gerar um QR Code ou um código, que deve ser utilizado pelo pagador.
Segurança
A segurança do Pix é garantida pelo Banco Central. As transações são protegidas pela Lei Complementar nº 105/2001, do Sigilo Bancário e também pela Lei Geral de Proteção de Dados nº 13.709/2018). Essas leis protegem o usuário e inibe o Banco Central e as instituições financeiras de comercializarem e compartilhar os dados dos clientes com terceiros.
Ainda, a segurança do Pix está relacionada à quatro pontos:
Autenticação do usuário: apenas o usuário dono da conta pode enviar e a chave garante o recebimento pela conta específica.
Rastreabilidade das transações: de acordo com o Banco Central, todas as transações são rastreáveis, permitindo a identificação de quem recebe, aumentando a segurança contra golpes.
Tráfego seguro de informações: todas as informações das transações são protegidas por criptografia, a partir de uma rede totalmente separada da internet, impedindo acessos por terceiros.
Regras de funcionamento: O regulamento desse tipo de transação possui medidas para diminuir as fraudes, entre elas estão os mecanismos de proteção e a possibilidade de inserção de limites, tanto pela instituição financeira, como pelo usuário.
Dicas para Lidar com Golpes Envolvendo Pix
Verifique a página de acesso do seu banco: tenha certeza que você está na página correta para fazer a transação;
Confira todos os dados de transferência: mesmo que a chave facilite o pagamento, não deixe de conferir o nome e os dados que aparecem na tela de confirmação;
Não compartilhe seus dados sigilosos: nunca dê seus dados, principalmente por ligações ou mensagens que podem ficar salvas.
Proteja suas informações de acesso: guarde as suas informações de forma segura, evitando papéis ou lugares compartilhados.
Crie senhas complexas: datas são senhas comuns por serem lembradas facilmente, entretanto, também são senhas fáceis de identificar. Por isso, busque senhas complexas, que não sejam uma sequência, se possível;
Não clique em links suspeitos: links enviados por mensagem ou e-mail podem ser algum tipo de vírus ou levar para alguma transação de número diferente. Evite sempre clicar em links que você não conhece;
Seu gerente pode te ajudar: sempre que acontecer alguma atividade suspeita, entre em contato com o seu gerente de conta pelos canais oficiais.
O que muda com o PIX?
O Pix causou um impacto positivo no sistema financeiro nacional e também na vida dos brasileiros como um todo.
O pix é um meio de pagamentos instantâneos e um competidor de alto nível para os outros meios, causando uma pressão para a modernização dos demais meios e sistemas de pagamento.
Ele também causou a inclusão financeira entre os brasileiros. De acordo com a pesquisa do Instituto Locomotiva, em agosto de 2019, 45 milhões de brasileiros não tinham contas bancárias próprias. Com o Pix esse número diminuiu, em janeiro de 2021 o número passou para 34 milhões.
Como fazer um Pix?
Acesse o aplicativo do banco do seu banco no smartphone
Entre na opção transferência ou pagamento no aplicativo do seu banco, em alguns banco pode ser identificado como “PIX” ou “transferência instantânea”
Escolha a opção Pix como forma de transferência de dinheiro
Insira a chave
Insira o valor a ser transferido
Confirme se as informações estão todas corretas
Autorize a transferência usando a biometria, senha ou outra forma de autenticação
Confirmação de transferência, assim que a transferência for autorizada você receberá uma notificação de confirmação da transação no aplicativo
Perguntas frequentes sobre o Pix
Preciso me cadastrar para usar o Pix?
Não é preciso cadastro para usar o Pix, basta ter uma conta bancária para realizar a transação. Entretanto, com o cadastro da chave a transação é mais simples.
Preciso de uma chave Pix cadastrada para receber ou enviar valores?
Não, não é preciso uma chave para envio e recebimento dos valores. Mas, o cadastro da chave torna o processo ainda mais simples.
É seguro enviar e receber um Pix?
Sim, o Pix é totalmente seguro, tendo sua segurança assegurada pelo Banco Central do Brasil.
É possível pedir a devolução de um Pix?
O Pix não pode ser cancelado, apenas em caso de transação agendada. Entretanto, é possível tentar contato com a pessoa que recebeu o valor.
Como faço para ter o Pix?
Para ter um Pix basta cadastrar sua chave no aplicativo do banco no seu telefone celular.
Preciso baixar um aplicativo para usar o Pix?
Não, para usar o Pix o único aplicativo necessário é o do seu banco.
Posso cobrar alguém usando Pix?
Sim, na área Pix, no aplicativo do banco existe a opção de cobrança. Assim, é possível enviar o código do pagamento com o valor especificado por mensagem para o devedor.
Pix é um novo aplicativo?
Não, o Pix é uma forma de pagamento que pode ser utilizada no aplicativo do seu banco.
Onde consulto as minhas transações Pix?
As transações do Pix podem ser consultadas no extrato da conta bancária.
Posso contestar uma transação Pix?
Não é possível contestar uma transação realizada. O indicado a ser feito nesse caso é entrar em contato com o responsável pela conta que recebeu a transação.
O que é a portabilidade e a reivindicação de chaves Pix?
Cada informação utilizada como chave Pix, CPF, CNPJ ou e-mail, pode ser utilizada apenas em uma conta. Caso o usuário deseje utilizar essa informação em outra conta, ele deve fazer a portabilidade entre contas.
Já a reivindicação de chave acontece quando uma chave com uma informação sua é utilizada por outra pessoa. Normalmente, a reivindicação de chave pode ser feita diretamente no aplicativo do banco. Entretanto, esse processo pode demorar alguns dias.
Existe limite diário de quantidade para realização de Pix?
Não existe limite diário de quantidade para realização de Pix.
Consigo aumentar o valor do meu limite diário para transação Pix?
Caso a instituição financeira tenha inserido um limite diário, é possível alterar dentro do limite imposto por cada uma.
O que são as chaves?
As chaves Pix são os identificadores de conta que permitem que a transferência seja feita de forma mais simples, unindo todos os dados do recebedor.
Como funciona o cadastro?
Para cadastrar a chave Pix o usuário deve ir no aplicativo do banco e, na área Pix, ir em Registrar Chave.
O cadastro é obrigatório?
Não, o cadastro não é obrigatório.
O que acontece se outra pessoa tentar usar a minha chave?
Se o seu dado já foi utilizado como chave por outra pessoa, você deve reivindicar a chave no aplicativo do banco.
Existe um procedimento a ser seguido no caso de fraudes?
O primeiro passo em caso de fraude é entrar em contato com o banco e fazer a denúncia. Lembre-se de registrar todas as informações, como data, horário e número do protocolo.
Preciso baixar um aplicativo para usar o Pix?
O aplicativo para utilizar o Pix é o aplicativo do banco ou instituição financeira que será cadastrado a chave e onde serão feitas as transações.
O Pix só funciona para quem tem conta em banco?
Sim, apenas usuários com contas bancárias podem receber, enviar e cadastrar chaves.
Posso receber um Pix se eu não me cadastrei no sistema e não tiver uma chave?
Sim, para receber um Pix não é preciso ter uma chave. Nesse caso será necessário informar o documento, agência e banco do recebedor.
Posso fazer pagamentos e transferências via Pix sem ter uma chave cadastrada?
Sim, é possível utilizar o Pix inserindo as informações de documento, agência e banco do recebedor.
Só tenho conta poupança: consigo usar o Pix?
Sim, uma conta poupança pode usar Pix.
Quais instituições financeiras oferecem o Pix?
Todas as instituições financeiras com mais de 500 mil contas ativas foram obrigadas a cadastrar o Pix. Essas instituições podem ser bancos, fintechs ou outras instituições de pagamento, como Pic Pay.
Posso me cadastrar em mais de um banco?
Sim, é possível se cadastrar e ter uma chave em mais de um banco, mas, não é possível ter a mesma chave para dois bancos diferentes.
O que é o QR Code?
O QR Code é um código de barras bidimensional que pode ser lido por celulares, levando para o endereço estipulado para pagamento.
Como funciona o QR Code disponível no Pix?
O QR Code para pagamentos via Pix é como um código de barras que leva o pagador para o
Como fazer uma transferência com o Pix?
Para fazer uma transferência via Pix basta entrar na área do aplicativo, ler o QR Code ou utilizar o código copia e cola disponibilizado pelo recebedor.
Como fazer um pagamento com o Pix?
Para fazer um pagamento via Pix basta entrar na área do aplicativo, ler o QR Code ou utilizar o código copia e cola disponibilizado pelo recebedor.
Quanto custa fazer uma transferência via Pix?
Não há cobrança nas transferências de Pix entre pessoas físicas, entretanto, entre pessoas jurídicas, há um valor cobrado, sendo uma porcentagem sobre o valor total que pode variar de banco para banco.
O Pix é seguro?
O Pix é seguro, sendo sua segurança garantida pelo Banco Central do Brasil.
Como faço para mudar a minha chave para outra conta?
Para mudar a conta da chave é preciso fazer a portabilidade diretamente no aplicativo do banco.
O que acontece se meu celular cadastrado como chave mudar?
A chave pode ser utilizada até que o novo dono reivindique seu uso. Nesse caso, o antigo dono perde o acesso à chave.
Qual é o papel do BC no novo sistema?
O Banco Central é o órgão responsável pela criação, implementação e atualização do Pix.
O BC pode roubar meus dados?
Não. O Banco Central garante que os dados a qual tem acesso não serão usados para fins comerciais ou qualquer outra função que não seja o monitoramento interno.
O Pix vai acabar com TED e DOC?
Não. O uso do Pix tem diminuído o uso das outras formas de transações, mas isso não quer dizer que essas formas acabarão.
Administrar uma empresa requer conhecimento sobre ela, sobre os clientes, funcionários e o mercado. Mas muito mais que isso, requer resiliência e dedicação.
Administrar uma empresa é uma tarefa que exige compromisso, planejamento e envolvimento. Afinal, uma empresa, para conquistar seu lugar no mercado, deve dar atenção a alguns pontos importantes. Isso não quer dizer que seja necessário dominar todas as técnicas de administração, mas sim, que é preciso muita atenção e dedicação.
Realmente, manter o controle administrativo de um negócio não é uma tarefa fácil, não se tem um manual ou fórmula para saber como administrar uma empresa de forma perfeita. Até porque, nenhuma empresa é igual a outra, nem mesmo as concorrentes.
Como administrar uma empresa em 11 passos
A melhor forma de administrar uma empresa é a conhecendo. Ou seja, entendendo quais são os controles mais importantes, os dados devem ser observados diariamente ou semanalmente.
Assim, existem diversas formas de realmente administrar uma empresa. Mas, o básico deve ter alguns passos principais.
1. Fazer um plano de negócios
Um plano de negócios é um documento que guia as ações da empresa, que define o que será feito, quando e o seu motivo, em cada setor. Dessa forma, ele serve como um guia, para entender onde se quer que a empresa chegue e o caminho.
Defina o objetivo principal do seu negócio e depois crie as estratégias necessárias para alcançar o que deseja. Assim, estabeleça metas reais e honestas, que realmente possam ser cumpridas e defina o que você quer, como e quando vai fazer.
Então, avalie os resultados, recalcule a rota e, se necessário, corrija os erros e continue.
2. Utilize indicadores de desempenho para administrar uma empresa
Fazer um controle preciso de dados financeiros, por exemplo, está entre os passos mais importantes. Assim, com esses dados, é possível medir o caminho da empresa. Esses indicadores permitem que sejam tomadas decisões com mais precisão e assertividade, sem arrependimentos.
Os indicadores-chave de desempenho acompanham todos os setores e todos os níveis. Por exemplo, um indicador-chave de desempenho para administrar uma empresa é a taxa de conversão, dentro do marketing. Mas, outro tão importante quanto é a retenção de receita líquida, do financeiro.
3. Atenção a comunicação interna
Cuide da comunicação interna para evitar falhas de comunicação. Muitos problemas ocorridos numa empresa são gerados por dificuldade ou ausência de comunicação. Por isso, começar com um plano para evitar esse tipo de situação é uma ótima iniciativa, que vai acostumar todos os funcionários desde o início, aos rituais de comunicação;
A comunicação dentro da sua empresa deve ser assertiva, inteligente, direta e focada nas necessidades de cada colaborador. Evite informações imprecisas e incompletas, pois são um grande estímulo para situações de insegurança, projetos mal executados e vários conflitos dentro do ambiente de trabalho.
Todos devem saber o propósito da empresa, as metas para alcançá-lo e a responsabilidade de cada um nesse processo.
4. Mantenha as finanças organizadas ao administrar uma empresa
As finanças determinam a saúde do seu negócio, por isso, dê o real valor a essa tarefa. Tenha um orçamento bem definido, crie e alimente o seu fluxo de caixa com frequência, faça projeções financeiras, verifique e acompanhe impostos, investimentos e lucros.
E, antes de tomar qualquer medida drástica, esteja certo de que terá capital para lidar com um retorno não satisfatório.
Também é importante ficar atento aos indicadores, as variáveis de cada mês e o quanto as despesas estão realmente ajustadas ou dispendiosas. Enxugar os custos é cortar exatamente o que é desnecessário.
Além de gerar uma economia e melhorar o lucro da empresa, uma quantidade reduzida de informações facilita a melhor compreensão de todas as despesas. Pesquisar a concorrência entre empresas de telefonia e internet pode apresentar uma boa diferença de preços e promoções, por exemplo.
Sem gestão financeira, a empresa não funciona. Assim, ações impulsivas, distrações e falta de controle levam as finanças ao caos. Todas as empresas precisam de análises mensais, mas para as pequenas e micro, o ideal é conferir diariamente. Para realizar esta documentação é muito mais recomendável a utilização do eGestor, que oferece diversos recursos para o administrador, como controle de estoques, fluxos de caixa, emissão de notas fiscais e relatórios eletrônicos, por exemplo.
4.1. Controle de contas a pagar e receber
Uma empresa tem como fontes de receita as suas vendas. Enquanto isso, suas fontes de despesas são várias: salários de funcionários, pagamento de fornecedores, aluguel, luz… Cada uma delas também tem a sua data de pagamento e seu valor.
O cliente não espera o dia do pagamento da conta da empresa para ir comprar. Por isso, todas as contas a pagar devem estar em ordem para que se saiba o valor que deve estar em caixa para fazer o pagamento.
Sem esse controle, a conta atrasará, a empresa pagará multa e juros sobre ela.
4.2. Orçamento empresarial
O orçamento empresarial é uma expectativa dos custos e despesas em um período de tempo. Fazer essa previsão de tempos em tempos ajuda a administrar a empresa de forma mais simples. Quando se tem uma ideia do que terá investimento ou dos valores que estarão em caixa, é possível fazer planejamentos mais certeiros.
5. Gestão fiscal
Com exceção dos Microempreendedores Individuais (MEI), todos os outros tipos de empresas devem emitir notas fiscais. Essas notas são a principal fonte de arrecadação de impostos da empresa. Isso quer dizer que se a empresa não emite as notas, ela não está pagando seus impostos.
Esses impostos são pagos de acordo com o regime tributário da empresa, seja ele o Simples Nacional, o Lucro Real ou o Lucro Presumido. É dever do administrador da empresa, juntamente com o contador responsável, identificar qual regime se encaixa melhor com a atuação e com o tamanho da mesma.
6. Controle de estoque para administrar uma empresa
O estoque deve ser controlado com rigor, desde seu pedido ao fornecedor, sua entrada e cadastro na empresa até sua saída, com a emissão da nota fiscal. Com uma organização detalhada e conhecimento sobre como administrar uma empresa, o negócio evita perdas e pode ter exata noção do que tem, do que precisa e quando há material obsoleto.
Todos os produtos que entram na empresa precisam ser registrados no sistema através de uma identificação criada para ele ou seu próprio código de barras. Dessa forma, o administrador pode saber quantos itens possui no estoque, quanto tempo ele está lá e seu valor de entrada e saída.
O responsável pelo estoque deve ficar atento às datas de vencimento e pode organizar o espaço físico de acordo com suas regras, como separação de cor, tamanho, maior saída e ordem cronológica.
É importante utilizar métodos de controle de estoque, onde o produto com data de vencimento mais próxima precisa estar na frente, por exemplo. Dessa forma, todos os produtos novos ficam atrás dos mais antigos para que não haja o erro de comprar algo que está prestes a vencer.
É função do estoquista a realização de um inventário anualmente ou quando houver uma necessidade específica. Um inventário serve para contar quantos produtos há no estoque, comparar o código de barra dele com o registrado na entrada e saída, conferir a data de validade. No final, com o resultado pode-se verificar a quebra do estoque, com produtos excedentes e que podem ter um novo direcionamento no setor de vendas.
Para estoques que possuem um fluxo maior, pode-se fazer o inventário rotativo, realizado apenas em alguns grupos do estoque, por exemplo. Assim, ele evidencia possíveis falhas da operação ou furtos.
6.1. Giro do estoque
Estoque parado é perda de dinheiro. O comprador deve se basear no histórico de compras do estoque para fazer as compras. Um estoque parado significa perda porque ele é o principal ativo da empresa, sem movimentação, a empresa deixa de ganhar dinheiro.
Mas, um estoque defasado também pode acabar afugentando o cliente que quer comprar algo a pronta entrega.
Quando um produto tem pouca saída, além do dinheiro sem movimento ele também ocupa um espaço que poderia ser preenchido com outro produto, mais rentável. Uma forma de visualizar essas informações é com a Curva ABC.
A negociação com os fornecedores também é parte crucial da compra. Conquistar bons preços em materiais de qualidade, prazos maiores de pagamentos e pacotes promocionais são as armas da negociação.
O eGestor auxilia em todas as funções ao administrar uma empresa, sem erros ou atrasos. Além de poupar tempo com preenchimento de planilhas e envio de relatórios, ele é capaz de fazer tudo isso automaticamente.
7. Inovação e tecnologia
Falamos muito sobre como a administração de uma empresa recai sobre o controle diário das informações. Esse controle pode ser feito de três formas: com um caderno, com planilhas ou com um sistema.
📒 Caderno
A inserção de informações é feita de forma manual, levando muito tempo e com possibilidade de erros
Não existe geração de relatórios com as informações precisas
Não há segurança alguma
Tem uma margem de possibilidade de erros muito alta
📉 Planilha
Tem a inserção manual, mesmo que as informações sejam encontradas mais rapidamente
Existe possibilidade da criação de alguns gráficos e algumas integrações entre planilhas, mas de forma básica
Em planilhas offline é possível perder o documento, em planilhas online, com compartilhamento de dados, não se tem garantia de veracidade
eGestor
Inserção de dados totalmente integrada
Todos os relatórios gerenciais são completos precisos, e podem ser gerados com apenas um clique
As informações são salvas na nuvem, garantindo a segurança total de armazenamento de dados
Todos os processos são automatizados, reduzindo a possibilidade de erros
Mesmo que esse trabalho possa ser realizado de forma manual, com cadernos ou planilhas, somente um sistema ERP consegue trazer os dados completamente integrados, com informações completamente corretas.
7.1. Integração de processos
Integrar processos é fazer com que todos os setores da empresa trabalhem em comum, afinal de contas, todos estão direcionados para um mesmo ponto. Imagine que uma venda é realizada, mas não é lançada no sistema adequadamente. Como isso vai impactar o estoque, a compra de matéria-prima, a realização de novas vendas, a sua relação com o cliente?
Mesmo que os setores sejam geridos por pessoas diferentes, é fundamental que eles se complementem e saibam o que cada um está fazendo.
Use um sistema de gestão
Um sistema de gestão é muito importante nas empresas porque ajuda o gestor a administrar todos os setores do negócio com mais agilidade, precisão, de forma detalhada e assertiva. Os processos automatizados garantem ao empreendedor mais tempo para se dedicar a tarefas menos burocráticas e mais exigentes.
8. Contratação, treinamento e capacitação
Uma pergunta paira na mente de um empreendedor preocupado: como encontrar os funcionários certos para minha empresa? Afinal, mesmo com uma predefinição do perfil para a função, é muito complicado conseguir selecionar o melhor candidato no meio de tanto marketing pessoal.
O primeiro ponto da contratação é compreender que há profissionais qualificados e que fazem a diferença e os que apenas querem cumprir sua carga horária e receber o salário.
Mas, esses profissionais prontos para fazer a sua carreira, não chegam prontos. A contratação de uma nova pessoa para a equipe requer muito treinamento e capacitação.
E o mesmo acontece com funcionários que já estão há algum tempo. Cada dia novas tecnologias chegam, tendências surgem e esses colaboradores devem estar atentos, assim como a empresa.
Realize cursos de capacitação e treinamento para que se tenha cada vez mais funcionários qualificados e uma produtividade maior.
9. Evite o microgerenciamento ao administrar uma empresa
Administrar uma empresa requer conhecimento sobre ela, sobre os clientes, funcionários e o mercado. Mas muito mais que isso, requer resiliência e dedicação.
Esse microgerenciamento acontece quando o administrador tem um controle excessivo, nos mínimos detalhes. Isso faz com que o responsável esteja sempre sobrecarregado e que a equipe nunca tenha autonomia.
Para evitar que isso aconteça, é preciso estar atento para delegar as funções e acreditar no potencial da equipe.
10. Marketing para administrar uma empresa
O administrador precisa ajustar com seu departamento de marketing o tipo de público que deseja atrair para sua empresa e, principalmente, a imagem que julga ideal para a marca. O marketing certo traz sucesso e lucro, já o errado pode destruir a boa reputação de um negócio.
É fato: sem marketing a empresa não sai do lugar. Ela precisa que saibam de sua existência, sua qualidade e o produto que oferece. E não basta só saber, o cliente precisa se encantar.
Não há mágica, há boa estratégia para que isso aconteça.
É um grande erro quando o empresário de uma pequena ou micro empresa acredita que marketing serve apenas para organizações de maior porte. O pequeno empreendedor precisa sobressair dos demais e ser reconhecido, mas só com o marketing isso pode ser viável.
Isso explica porque há tanto interesse em uma marca, enquanto ignoram uma similar. Fazer acontecer, conquistar uma boa reputação e fidelizar os clientes é tudo que uma estratégia almeja receber em troca.
O profissional de marketing precisa ter amplo conhecimento do mercado atual e suas tendências, fazer uma análise constante de seu cliente e seu poder aquisitivo, estudar a concorrência e investigar a demanda, além de ter perspectivas de futuro da empresa.
10.1. Funções do marketing
Para melhor compreender e direcionar a equipe, é função do marketing a gerência do produto, definição de preços junto com o comercial, onde ele deve ser distribuído, publicidade e apoio às vendas.
Parecem muitas atribuições para um setor, mas como lançar um produto sem saber se há demanda? Qual o momento certo para colocá-lo no mercado?
A gerência de produto identifica as necessidades do mercado e repassa a administração para que seja desenvolvido um produto que a supra. Seu lançamento também é cuidado com rigor, para que cause o impacto desejado. Sem um planejamento estratégico adequado, especialistas e estratégia, nada seria possível.
Um método bastante utilizado para descobrir quem seria o potencial cliente é a definição de personas. É uma ferramenta usada para segmentar o mercado. Com a definição de personas se sabe precisamente o perfil do cliente que a empresa vai buscar e quem pode se tornar um possível comprador de seu produto ou serviço, é uma visão muito mais abrangente em relação a definição do público alvo e é um dos pilares no planejamento de marketing de uma empresa.
O marketing ajuda a definir o valor dos produtos, já que ele avalia os custos de produção, impostos, margem de lucro e valor médio da concorrência, para que não seja nem muito abaixo e nem muito acima do esperado. Assim como a distribuição adequada, com um mapa onde o público alvo está localizado, para que ele seja encontrado.
O apoio que o marketing dá às vendas é fundamental para que ela atinja seus objetivos, auxiliando com números, relatórios, material físico de divulgação e suporte nas estratégias. O pós-marketing também é responsável pela manutenção do cliente e sua fidelização. Assim, o marketing se torna um dos principais pontos a ter atenção ao administrar uma empresa.
11. Atendimento
O atendimento tanto na hora da venda como no pós venda deve entregar uma ótima experiência para o cliente.
Uma empresa que tem o melhor produto e o melhor preço mas tem o pior atendimento, acaba se destacando apenas pela característica ruim. Assegurar uma compra satisfatória para o cliente é fundamental para que ele retorne ou lembre da empresa sempre que precisar.
Enquanto um cliente que tem uma experiência boa indica o negócio para 5 pessoas, quem tem uma experiência ruim, anuncia para 50.
Características de um bom administrador
Um bom administrador é disciplinado
Ter disciplina significa estar atento à ordem das coisas e a conduta que garante um bom funcionamento. Ser compromissado com os resultados é trabalhar com foco naquilo que você quer alcançar. Evite distrações e mudanças aleatórias de foco. Por isso, é importante fazer projeções e definir a sua posição no mercado em alguns anos e batalhar para alcançar esse objetivo.
Mas não tenha medo e nem preguiça de estudar e aprender coisas novas. As informações mudam muito rapidamente e, para se adequar à nova realidade, é imprescindível renovar os conhecimentos, que nunca são demais e sempre são válidos.
Um bom administrador é organizado
O bom administrador tem uma visão estratégica. E para chegar até lá, ele precisa saber qual caminho traçar. E tudo isso só é possível com muito foco, organização, controle e planejamento. Organizar e planejar não é ficar engessado. Pelo contrário, é ter mais liberdade para agir uma vez que já foi tudo definido lá atrás.
Um bom administrador é um líder
O líder é aquele que sabe como incentivar e estimular a sua equipe de trabalho a executar as suas funções corretamente e de maneira agradável para todos.
Sabe aquele profissional que está sempre um passo à frente, pensando em como pode aperfeiçoar o seu produto e o seu negócio?
O administrador de sucesso tem os olhos bem abertos para novidades e sempre tenta aprimorar o seu trabalho e isso é fundamental para a evolução de um negócio.
Saber que você é capacitado para executar uma função é um passo fundamental para que, de fato, se tenha êxito nas suas tarefas. E isso não tem nada a ver com se achar melhor do que os outros. Acredite que você sabe o que está fazendo, faça bem feito e os resultados virão.
Um bom administrador é comunicativo
Um bom administrador precisa saber ouvir, se comunicar, dar feedbacks, ter o olhar atento, reconhecer habilidades, ter empatia e ser flexível nas decisões. Ele também deve estar disponível e aberto à comunicação interna com colaboradores e também à comunicação externa, com o mercado.
É ter a cabeça aberta para aquisição de conhecimentos e habilidades, é estar atento às mudanças e inovações, é estar disposto a mudar se preciso for, desde que seja o melhor para o seu negócio.
Saber argumentar é saber defender as suas ideias, as suas convicções. Não é uma tarefa fácil, mas é uma habilidade que pode ser aprendida. Para isso, não tenha medo de tentar. Estude muito o assunto, analise todas as vertentes, os prós e os contras e crie uma linha de raciocínio. Depois, é só praticar.
Comunicação eficiente é aquela que atinge o objetivo de maneira clara, direta e com fácil entendimento. O bom gestor lida com pessoas de vários níveis hierárquicos no dia a dia e é imprescindível saber se comportar em cada situação de maneira inteligente e assertiva.
Um bom administrador é flexível
Problemas surgem em todos os negócios e isso é um fato inegável. O que o administrador precisa fazer é lidar com as adversidades do jeito certo, com foco na solução e não no problema. Esteja disposto e preparado para solucionar problemas dentro e fora da sua empresa.
O gestor também deve ser flexível e isso quer dizer que ele não pode ser irredutível nas decisões, mesmo sabendo que não terá bons resultados. Ser flexível é saber ceder, tentar novos caminhos, aceitar novas ideias, sugestões e opiniões.
Um bom administrador é justo
Compartilhar o que se sabe é tão importante quanto buscar conhecimento. Além de fortalecer o aprendizado, quando dividimos uma informação valiosa todos ganham: colaboradores e empresa. Conhecimento é para ser aplicado e não guardado.
Além disso, para ser justo, o administrador também deve ter conhecimento sobre pessoas. Afinal, ele será encarregado pela equipe e sua gestão.
No cenário empresarial dinâmico e inovador de hoje, a tecnologia continua a desempenhar um papel central, moldando o modo como as empresas operam e prosperam.
Em meio a todas as inovações, a automatização se destaca como mais que uma tendência, uma necessidade.
Automatizar processos internos se tornou vital para empresas que buscam superar barreiras, aumentar a eficiência operacional, melhorar a produtividade e manter-se competitivas em um mercado em constante transformação.
Que tal entender um pouco mais sobre as vantagens da automatização na gestão da sua empresa, e como ela pode impulsionar o crescimento do seu negócio.
O que é automação de processos?
A automação de processos é o uso da tecnologia para automatizar tarefas, atividades ou processos em uma organização, com o objetivo de aumentar a eficiência, reduzir erros, minimizar custos operacionais e melhorar a produtividade.
Em outras palavras, é o uso de sistemas e softwares para realizar atividades de forma automática, sem a necessidade de intervenção humana constante.
A automação de processos pode envolver uma variedade de tarefas, desde simples, como responder automaticamente a e-mails, até complexas, como gerenciar toda a cadeia de produção em uma fábrica.
Os sistemas de automação são projetados para executar tarefas repetitivas e previsíveis de maneira consistente e eficiente. Eles são programados para seguir sequências lógicas de ações, responder a condições específicas e interagir com outros sistemas ou usuários conforme necessário.
Alguns dos processos de automatização mais usados nas empresas são:
Automatização de vendas
Automatização de marketing
Automatização de propostas e prospecção
Automatização de contratos e documentos burocráticos
Automatização financeira
Automatização de estoque
Automatização de processos nas empresas
A automatização de processos tornou-se um pilar fundamental para a eficiência operacional nas empresas modernas.
Desde a criação de sites para empresas até o gerenciamento de vendas e interações com os clientes, a automação está presente em diversas facetas do mundo corporativo.
Empresas inteligentes estão adotando softwares de gestão empresarial avançados, sistemas CRM, sistemas de controle financeiro e uma variedade de aplicativos especializados para automatizar tarefas simples e complexas. Permitindo automatizar processos de vendas, marketing, atendimento ao cliente e análise de dados.
Ao otimizar essas operações, as empresas podem direcionar seus recursos para áreas estratégicas, melhorando a experiência do cliente e a eficiência operacional.
8 vantagens da automatização na gestão da sua empresa
Otimização de produção
A automatização de processos industriais e de produção é uma revolução no mundo industrial. Sistemas avançados controlam a produção, otimizando a alocação de recursos, minimizando o desperdício de matéria-prima e reduzindo os tempos de ciclo.
Algumas tecnologias ainda permitem a monitorização em tempo real, possibilitando a análise preditiva e a manutenção preventiva.
Isso não apenas aumenta a eficiência da produção, mas também economiza custos ao evitar falhas inesperadas.
Redução de erros
Os erros humanos são inevitáveis, mas podem ter custos significativos para as empresas.
A automatização elimina grande parte desses erros, especialmente em tarefas repetitivas e detalhadas. Ao substituir a intervenção humana por sistemas automatizados, a precisão aumenta exponencialmente, principalmente em áreas onde a precisão é vital.
Aumento da produtividade
Ao automatizar tarefas, a produtividade da equipe é ampliada. Funcionários podem se concentrar em tarefas mais complexas e criativas, enquanto sistemas automatizados cuidam das operações rotineiras.
Alguns sistemas de automação podem operar até 24/7 sem interrupções, maximizando a produção e a eficiência ao longo do tempo.
Mais tempo para focar no core business
A automação libera tempo e recursos, permitindo que as empresas concentrem seus esforços nas atividades essenciais do seu core business.
Em vez de gastar horas em tarefas administrativas, equipes podem se dedicar ao desenvolvimento de estratégias, inovação, pesquisa e desenvolvimento, impulsionando o crescimento e a competitividade da empresa.
Padronização de processos
A padronização é vital para garantir a consistência e a qualidade em operações comerciais.
A automação permite que os processos sejam padronizados de forma precisa, garantindo que cada etapa seja executada da mesma maneira toda vez.
Isso é particularmente crucial em setores regulamentados, como saúde e alimentos, onde a conformidade com padrões é obrigatória.
Gestão segura e eficaz
A automação proporciona uma gestão segura e eficaz das operações empresariais ao eliminar a margem de erro humana.
Por exemplo, nos processos financeiros, a automação garante precisão nos cálculos, reduzindo a possibilidade de erros que poderiam resultar em perdas financeiras.
Já em setores regulamentados, como saúde e finanças, a automação assegura que os procedimentos estejam em conformidade com as normas, reduzindo riscos legais e mantendo a integridade da empresa.
A automação também oferece controle granular sobre quem pode acessar e modificar dados críticos, melhorando a segurança da informação e garantindo que apenas pessoal autorizado possa manipular dados sensíveis.
Redução de custos
A automação é uma estratégia comprovada para reduzir os custos operacionais de uma empresa.
Ao substituir tarefas manuais por processos automatizados, as empresas podem economizar significativamente em horas de trabalho.
Além de melhorar a eficiência operacional, reduzindo o tempo necessário para concluir tarefas, o que, por sua vez, aumenta a produtividade da equipe.
Em setores como logística e manufatura, a automação de processos pode levar a uma redução no desperdício de matéria-prima e energia, resultando em economias adicionais a longo prazo
Facilita o acesso à informação
A automação proporciona um acesso mais rápido e fácil às informações cruciais.
Sistemas automatizados consolidam dados de diferentes fontes e os apresentam de maneira organizada e acessível em tempo real.
Permitindo que as equipes tomem decisões informadas com base em dados atualizados, melhorando a capacidade de responder rapidamente a mudanças no mercado e às necessidades dos clientes.
Além de facilitar a análise de grandes volumes de dados, identificando padrões e tendências que poderiam passar despercebidos em análises manuais.
Ao ter acesso a insights precisos e oportunos, as empresas podem ajustar estratégias de forma proativa, ganhando uma vantagem competitiva no mercado.
O futuro dos negócios com a automação Em um cenário empresarial que exige inovação constante e adaptabilidade, a automação de processos surge como uma revolução que ultrapassa as barreiras tradicionais dos negócios.
Ao capacitar as empresas com uma gestão eficaz, reduzir custos de maneiras surpreendentes e proporcionar acesso a informações cruciais de forma instantânea, a automação se torna a chave-mestra para o futuro dos negócios.
Ela não apenas otimiza operações; ela transforma a maneira como as empresas pensam, agem e crescem.
Ao investir na automação de processos, as empresas não apenas sobrevivem no mercado, elas lideram, inovam e moldam o próprio futuro dos negócios.
Seja quem já tem uma loja física e vende presencialmente, ou quem tem apenas uma ideia e a vontade de empreender, vender em uma loja virtual hoje é basicamente indispensável para o empreendedor que deseja explorar ao máximo as possibilidades de faturamento com um comércio.
No entanto, é uma barreira muito comum pensar que criar uma loja virtual é algo complicado e que exige conhecimento técnico a respeito do funcionamento de sites na internet. Esse artigo vai lhe mostrar que a verdade é: qualquer um pode ter uma loja virtual hoje em dia, mesmo com um baixo investimento. Assim, vamos lhe mostrar algumas opções de ferramentas que podem ajudar com isso.
Porque criar uma loja virtual
Apesar da venda física ser algo milenar e muito efetiva para a maioria dos negócios, a internet hoje possibilita que o empreendedor expanda muito seus horizontes, alcançando vendas com pessoas que de outra forma talvez não fosse possível.
Portanto, se você deseja alcançar o objetivo de toda pessoa que possui um negócio – mais vendas – criar uma loja virtual é uma estratégia que não pode ser desperdiçada. Simplesmente não faz sentido para a grande maioria dos comerciantes limitarem suas vendas apenas ao ambiente físico.
Além disso, uma das principais vantagens de uma loja virtual é o baixo custo quando comparado com a montagem de uma loja física. Isso se deve ao fato de que em uma loja virtual são eliminados alguns gastos comuns de um negócio tradicional, como aluguel e estrutura física. Logo, em poucos passos você pode iniciar o empreendimento com menos recursos do que uma loja física exige.
10 Passos para criar uma loja virtual
1 – Planejar o negócio
O planejamento do negócio, resumidamente, é como você pretende fazer dinheiro através da sua operação. Ou seja, é um plano de ação com metas, planos, resultados desejados e estratégias que você vai utilizar para atingir seus objetivos.
Esse planejamento é muito importante porque é ele que vai permitir que você saia do lugar e coloque suas ideias em ação. Os pontos mais importantes de um planejamento de um negócio são:
Qual é o objetivo do empreendimento (loja)?
O que vai ser vendido na loja?
Qual é o orçamento disponível para o projeto?
Existem inúmeros outros fatores a serem considerados, mas eles vão ser abordados a seguir.
2 – Escolher um modelo de negócio
Escolher um modelo de negócios é uma decisão crucial para qualquer empreendedor, pois define a forma como a empresa vai gerar receita e atender aos clientes. Isso envolve a identificação do mercado-alvo, a criação de uma proposta de valor única, a definição das fontes de receita, a alocação de recursos e a estratégia de precificação.
Além disso, é fundamental considerar a flexibilidade e a capacidade de adaptação do modelo de negócios para se manter relevante em um ambiente empresarial em constante evolução.
Um modelo de negócios bem pensado não apenas ajuda a atrair e reter clientes, mas também a maximizar a eficiência operacional e a rentabilidade.
3 – Registro da empresa
Mesmo quem não possui uma empresa com um ponto físico, presencial, precisa do registro de um CNPJ para operar em uma loja virtual.
Isso porque um e-commerce não é apenas um site onde as pessoas compram coisas, e sim a vitrine produtos de uma empresa que está por trás de toda a operação e deve oferecer todos os respaldos legais devidos aos consumidores.
Portanto, apesar do fato de que existem poucas barreiras para que qualquer pessoa crie uma loja virtual, é vital que o empreendedor realize o registro de um CNPJ, principalmente para a emissão de nota fiscal dos produtos vendidos.
4 – Escolher uma plataforma para a loja virtual
Primeiramente, é importante entender o que é uma plataforma de loja virtual e para que ela serve.
Plataformas de loja virtual, ou de e commerce, são soluções que possibilitam a operacionalização da venda de produtos na internet através da organização de um site. Isso sem que o usuário precise de conhecimento sobre desenvolvimento na internet ou programação de sites.
Assim, para atender adequadamente uma pessoa que quer criar uma loja virtual, uma plataforma desse tipo precisa ter algumas funcionalidades básicas, como:
Cadastro de produtos para estoque
Vitrine de produtos organizada e simples de ser configurada
Integração de vendas com redes sociais
Formas de pagamento diversas
5 – Definir um público alvo para a loja virtual
O seu público são as pessoas que você deseja que visitem seu site e comprem seus produtos. É importante que vocẽ estabeleça características comuns que definam esse público (idade, grupos sociais, comportamentos, gostos), porque dessa forma é possível descobrir o que mais interessa esse público e qual é a melhor maneira de alcançar eles.
Definir um público-alvo ajuda a direcionar seus esforços de marketing e a personalizar sua loja virtual para atender às necessidades dos clientes.
Dessa forma suas ações de divulgação, principalmente campanhas de marketing, serão muito mais focadas e com objetivos mais claros, o que vai aumentar seu nível de efetividade.
6 – Gestão de produtos
A gestão de produtos em uma loja virtual é essencial para o sucesso do negócio online. Ela envolve a seleção cuidadosa de produtos, a manutenção de estoque, a criação de descrições e imagens atraentes, uma estratégia de precificação competitiva e a organização eficiente do catálogo.
Além disso, é importante considerar políticas de devolução, analisar o desempenho dos produtos, promovê-los adequadamente e manter-se atualizado com as tendências do mercado. A gestão de produtos é um dos processos mais importantes ao criar uma loja virtual, e requer constante atenção aos detalhes e adaptação às mudanças no mercado para atender às necessidades dos clientes e manter a competitividade.
7 – Escolher bons fornecedores para a loja virtual
Ainda mais importante do que vender os produtos corretos para as pessoas corretas, é ter produtos que sejam de qualidade e atendam e até mesmo excedam as expectativas dos consumidores.
Isso vai ser fator determinante no sucesso do negócio, e a qualidade dos produtos é proporcional ao quão bons são seus fornecedores. Sua escolha de fornecedores também vai influenciar todo o processo de logística, principalmente no que diz respeito a prazos e custos, então é importante escolher com muita pesquisa, consideração e cautela.
8 – Testar as funcionalidades antes e após o lançamento
Após ter um site pronto para sua loja virtual, é necessário realizar alguns testes para se assegurar que tudo está operando corretamente e o consumidor vai poder navegar agradavelmente pelo site.
Teste funcional
O teste funcional, por exemplo, serve para garantir que os sistemas estão de acordo com as expectativas definidas para o negócio. Essas validações envolvem o cadastro e login, inserção de dados, todo o processo de compra, funcionamento das formas de pagamento disponíveis. Certifique-se de que todos os links, botões e formulários estejam operando conforme o esperado.
Teste de usabilidade
Os testes de usabilidade são cruciais para garantir que o site seja intuitivo e fácil de usar para os clientes. Portanto, avalie a clareza do design, a disposição dos elementos na página, a navegabilidade, a facilidade de pesquisa de produtos e a experiência de compra geral. Identifique qualquer obstáculo ou confusão que os usuários possam enfrentar e faça ajustes para melhorar a usabilidade.
Teste de desempenho
Em relação aos testes de desempenho, é importante verificar a velocidade e a estabilidade do site. Isso inclui a carga rápida das páginas, tempos de resposta rápidos para consultas de banco de dados, suporte a múltiplos usuários simultâneos e capacidade de lidar com picos de tráfego durante promoções ou eventos sazonais, por exemplo. Certifique-se de que o site não apresenta lentidão ou erros sob pressão.
Também é importante testar a compatibilidade do site com diferentes navegadores (como Chrome, Firefox, Safari e Internet Explorer) e dispositivos (computadores, smartphones e tablets). Isso vai garantir que a loja virtual seja responsiva e que a experiência do usuário seja consistente em todas as plataformas.
Teste de segurança
Os testes de segurança também são vitais para proteger tanto os dados dos clientes quanto a integridade do seu negócio. Assim, certifique-se de que as transações sejam seguras, os dados do cliente estejam protegidos e o site seja imune a ameaças de segurança, como ataques de hackers.
Por fim, não deixe de conduzir testes de conteúdo, verificando se todas as informações, imagens e descrições de produtos estão atualizadas e corretas.
9 – Atendimento ao cliente
Um site funcionando adequadamente para uma loja virtual é a primeira etapa do processo. No entanto, um dos aspectos mais importantes quando se trata de vendas em um e-commerce é dar muita atenção ao atendimento ao cliente, principalmente no pós vendas.
O cliente precisa ter pelo menos um canal onde ele pode ser atendido, isso garante que qualquer problema que aconteça durante a sua jornada de compra será resolvido de forma rápida e eficiente.
Considere que, quando o consumidor se sente satisfeito com a experiência de compra, é muito provável que ele vá voltar e comprar novamente.
E um cliente assim tem um custo bem menor para qualquer negócio quando comparado ao custo de adquirir novos clientes. Isso torna tão importante o investimento em canais de atendimento aos clientes.
10 – Divulgação da loja virtual
As vendas de uma loja virtual depende muito de boas estratégias de divulgação online através de técnicas de marketing digital.
Para isso, confira algumas das ações que costumam ter maior sucesso quando se trata de promover sua loja na internet.
SEO (Otimização para Mecanismos de Busca)
Invista em estratégias de otimização para mecanismos de busca para que seu site apareça nas principais páginas de resultados do Google e outros motores de busca. Isso envolve pesquisa de palavras-chave, otimização de conteúdo e criação de páginas de venda amigáveis.
Redes Sociais
Ter uma presença ativa nas redes sociais relevantes é muito importante para que uma loja virtual possa se comunicar com seu público-alvo. Crie perfis comerciais e compartilhe conteúdo relacionado aos seus produtos, dicas e notícias do setor. Interaja com os seguidores e promova seus produtos de maneira autêntica.
Marketing de Conteúdo
Desenvolva uma estratégia de marketing de conteúdo, criando blogs, artigos, vídeos e outros materiais relevantes para o seu nicho. Isso ajuda a posicionar sua marca como uma autoridade em seu campo e atrai visitantes interessados.
Email Marketing
Crie uma lista de contatos de clientes e interessados e utilize o email marketing para divulgar ofertas, promoções e novos produtos. Mas lembre-se: as mensagens precisam ser personalizadas para atender aos interesses específicos dos destinatários.
Publicidade Online
Utilize campanhas de publicidade online, como Google Ads e Facebook Ads, para alcançar um público mais amplo e direcionar anúncios específicos com base no comportamento de navegação dos usuários.
Avaliações e Depoimentos
Incentive seus clientes a deixarem avaliações e depoimentos sobre seus produtos e serviços. Avaliações positivas podem construir a confiança de novos compradores.
Análise de Dados
Use ferramentas de análise para monitorar o desempenho do seu site e suas campanhas de marketing. Acompanhe métricas como tráfego, conversões e taxa de rejeição, por exemplo, para fazer ajustes contínuos em suas estratégias.
A divulgação de uma loja virtual é um esforço contínuo, e a combinação de várias estratégias pode ser mais eficaz para alcançar e envolver seu público-alvo.
DICAS: Estratégias para vender mais em loja virtual
Nichos de Sucesso para E-commerce
Esses são alguns dos segmentos de produtos que as pessoas mais buscam e compram através de lojas na internet
Moda e Acessórios: Roupas, calçados, joias e acessórios sempre são populares no comércio eletrônico.
Produtos para Casa e Decoração: Itens para casa, como móveis, decoração de interiores e utensílios domésticos, têm uma alta demanda online.
Eletrônicos e Tecnologia: Gadgets, dispositivos eletrônicos e produtos relacionados à tecnologia continuam sendo um nicho lucrativo.
Saúde e Bem-Estar: Produtos relacionados à saúde, suplementos alimentares e equipamentos de exercício são populares, especialmente considerando o crescente interesse pelo bem-estar.
Alimentos e Bebidas: Itens gourmet, produtos orgânicos, vinhos e alimentos especiais têm uma presença forte no e-commerce.
Analisando o preço da concorrência
Analisar o preço da concorrência ajuda a definir estratégias de precificação mais competitivas, identificar nichos de mercado e comunicar o valor diferencial de seus produtos. Também permite ajustar preços dinamicamente, planejar promoções e manter-se atualizado em um mercado em constante evolução.
Utilize ferramentas de monitoramento de preços para acompanhar os preços da concorrência e ajustar seus próprios preços de acordo com o mercado.
No entanto, em vez de competir apenas com base no preço, destaque o valor agregado de seus produtos, como qualidade superior, suporte ao cliente ou garantia estendida.
Descrição dos produtos
Forneça descrições detalhadas dos produtos, incluindo especificações técnicas, tamanhos, cores e informações relevantes para ajudar os clientes a tomar decisões informadas.
Outro componente essencial em uma loja virtual são as imagens dos produtos. Imagens de alta qualidade que mostrem os produtos em diferentes ângulos aumentam o interesse dos consumidores nos produtos que eles estão procurando. Vídeos também podem ser úteis para apresentar produtos de forma mais detalhada.
Personalização da loja virtual
Para aprimorar a experiência do usuário em seu site, é essencial tornar a navegação mais intuitiva, simplificar o processo de compra e apresentar um design atraente, garantindo que os visitantes se sintam confortáveis e facilitem a conclusão das transações.
Além disso, investir em um atendimento personalizado pode ser um diferencial significativo. Portanto, é importante oferecer suporte ao cliente personalizado, através de canais como chat ao vivo, e-mails ou telefone. Isso permite que você construa relacionamentos mais próximos com seus clientes, entendendo suas necessidades individuais e fornecendo assistência direcionada, o que pode resultar em maior satisfação e fidelização dos clientes.
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