Intermediadores de pagamento: vantagens e principais opções

por Gabrielly Vizzotto Cruz | 25/09/2020 | Empreendedorismo

Se você está pensando em abrir uma loja virtual ou já possui o seu negócio de eCommerce em estágio inicial, certamente sabe que é praticamente impossível obter sucesso nesse meio sem possuir intermediadores de pagamento em sua plataforma.

Quando se trata de compra e venda online, estamos falando em uma relação mútua de confiança entre receptores e emissores de pagamentos. Neste sentido, é importante que o intermediador em questão passe segurança e sensação de unidade aos usuários de sua loja virtual.

Sendo assim, selecionamos algumas opções de intermediadores de pagamento que você pode implementar no seu eCommerce. Confira!

• O que é um intermediador de pagamentos
• Quais são os intermediadores de pagamento?
• Como funciona um intermediador de pagamento?
• Quais as diferenças entre intermediador de pagamento e Gateway?
• Vantagens de utilizar um intermediador de pagamento
• Dicas para escolher o melhor intermediador de pagamento para o seu negócio
• Considerações finais

O que é um intermediador de pagamentos

Um intermediador de pagamentos é um terceiro que realiza a mediação dos pagamentos das suas vendas, realizadas no seu eCommerce. Assim, essa ferramenta – também chamado de subadquirente – facilita todo o processo de venda de um eCommerce.

Os dados dos compradores como endereço, telefone e dados de cartão ficam seguros com essas plataformas. Também, é possível ficar seguro quanto ao recebimento dos valores na conta. 

O objetivo dos intermediadores de pagamento é facilitar o processo de venda, possibilitando que o cliente possa parcelar o produto que comprou. No entanto, a loja recebe o valor completo de uma vez só, se assim desejarem. Também, em sua maioria, eles não cobram mensalidade.

Quais são os intermediadores de pagamento?

Há diversas plataformas intermediadoras de pagamento disponíveis no mercado, cada uma com suas vantagens e diferenciais. Confira algumas das mais utilizadas e avaliadas.

1. Paypal

Desenvolvido pelo Ebay, uma das empresas mais renomadas do mundo em comércio virtual, o Paypal é o intermediador de pagamento pioneiro no mercado. Ele certamente é um dos mais utilizados no Brasil e no mundo. Trata-se de um sistema extremamente prático e fácil de usar.

O Paypal é um intermediador altamente confiável, já que é um sistema desenvolvido pela Ebay. Também, uma vez que é um dos mais conhecidos, ele é internacional, facilitando compras de fora do país. Assim, ele aceita cerca de 24 moedas diferentes.

Outra facilidade é que apenas o intermediador visualiza os dados do usuário. Dessa forma, protegendo os mesmos de fraudes.

Entretanto, uma desvantagem do PayPal é a impossibilidade de parcelamentos via cartão de crédito. Também, para que o intermediador aceite o cartão de crédito, o mesmo deve ser internacional.

Os principais meios de pagamento utilizados pelos intermediadores de pagamentos são o boleto e o cartão de crédito. Normalmente o boleto resulta em um valor mais baixo para o comprador, uma vez que o mesmo só é feito em uma única parcela. O cartão também não perde em vantagens já que esse possibilita o parcelamento do valor total.

2. PagSeguro

Pertencente ao grupo Uol, o PagSeguro é uma ótima opção, especialmente se você está começando o seu eCommerce. O PagSeguro é extremamente benéfico para os vendedores. Isso porque ele realiza a verificação de possíveis fraudes no pagamento dos clientes antes de enviar efetivamente os dados do pagamento para a plataforma de eCommerce.

Outra vantagem deste intermediador é que os optantes não precisam arcar com o pagamento de taxas mensais. Além disso, o PagSeguro não exige um número mínimo de vendas realizadas para a contratação do serviço que ela oferece.

O PagSeguro possui a possibilidade de parcelamento com cartões de crédito em até 15x. Mas, enquanto o cliente paga parcelado, o sistema oferece a possibilidade do comerciante receber o valor integral de uma vez só.

A desvantagem está no que diz a burocracia no processo de finalização das vendas para os clientes.

3. Mercado Pago

Fundado em 2004, o Mercado Pago é uma criação do Mercado Livre, utilizado inicialmente para compras e vendas na plataforma. Porém, com a sua ampla aceitação e utilização, a plataforma foi se expandindo. Hoje, o Mercado Pago se destaca por ser um intermediador de pagamento com operação totalmente na nuvem, podendo ser acessado por meio de tablets e smartphones.

É um sistema bastante seguro, já que possui monitoramento antifraude 24 horas. Também possibilita a personalização de pagamentos. Juntamente com isso, possui a agilidade na aprovação de pagamentos, que com cartões de crédito ocorre imediatamente.

4. PicPay

Criado há pouco tempo, o PicPay é um aplicativo fintech que facilita a transações de valores. Ele funciona como uma carteira digital onde você cadastra seus cartões de crédito e pode realizar pagamentos apenas com o QR code.

Para utilizar o PicPay no seu eCommerce é necessário criar uma conta PicPay PRO. Ele também realiza o pagamento parcelado, com o comerciante recebendo o valor total. O aplicativo também não possui mensalidade ou custo de saque.

5.Yapay

Yapay é uma solução para pagamentos online bastante segura. Com a integração fácil com o carrinho de compras e compatibilidade com as principais plataformas de eCommerce, a plataforma torna as vendas pela Internet mais simples. Um dos principais benefícios desse intermediador é que ele assume o risco de chargeback, garantindo a tranquilidade da loja durante as transações online com o pagamento com cartão de débito ou crédito.

Além disso, o Yapay possui uma equipe disponível para esclarecer dúvidas e resolver problemas até mesmo nos finais de semana, tanto para o empreendedor quanto para os clientes. Isso assegura para o vendedor uma maior conversão de vendas e maior tranquilidade quanto a proteção e rapidez na hora de efetuar compras.

Como funciona um intermediador de pagamento?

Um intermediador de pagamento funciona da seguinte forma: no momento que o cliente terminar de selecionar os itens de compra e fecha o carrinho em um eCommerce, ele é direcionado para uma página de checkout. Nessa página, o usuário tem a opção de fazer um login ou inserir seus dados pessoais, e também a forma de pagamento. 

O intermediador de pagamento realiza automatiza todo esse processo de coleta de dados e envia para a adquirente. A adquirente é quem efetivamente manda os dados para as bandeiras de cartão ou para os bancos, dependendo da forma de pagamento. A partir disso, quando o pagamento é autorizado, o intermediador recebe a confirmação e libera a compra do consumidor, que recebe uma notificação de confirmação. 

Então, o vendedor já pode preparar o envio do produto para o consumidor.

É válido ressaltar que apesar de parecer um processo com muitas etapas e partes envolvidas, tudo isso serve para conferir maior segurança para os pagamentos realizados. Além disso, todo esse processo acontece em questão de segundos, proporcionando a rapidez e agilidade que são características das compras online.

Quais as diferenças entre intermediador de pagamento e Gateway?

Um Gateway de pagamento funciona de maneira muito semelhante a um intermediador, visto que ambas as soluções fornecem uma ponte entre o comerciante e a adquirente, que são bancos ou instituições maiores.

No entanto, um Gateway de pagamento é projetado para funcionar com integração a um número maior de funcionalidades para o vendedor, como serviços antifraude, opções de crédito e débito, empresas conciliadoras, etc.

Por esses motivos, o Gateway de pagamento é indicado para negócios de maior porte, que possuem um grande número de vendas e trabalham com diversos produtos. Geralmente esse tipo de negócio necessita de uma maior personalização para suas plataformas de vendas, e por isso um Gateway de pagamento se torna uma opção com maior viabilidade.

Vantagens de utilizar um intermediador de pagamento

Confira algumas das vantagens de um intermediador de pagamento que você precisa conhecer.

Suporte

Quando se utiliza um intermediador de pagamento, todos os problemas com inadimplência e cobrança dos clientes estarão a cargo do intermediador. Além disso, você não vai precisar se preocupar com problemas de quedas nos sistemas e servidores e problemas com inserção de dados dos clientes. Isso porque a empresa responsável pelo intermediador de pagamento tem uma equipe de suporte treinada e pronta para resolver rapidamente esse tipo de situação.

Flexibilidade

Atualmente existem dezenas de métodos de pagamento: boleto, cartão de cŕedito, de débito, pix, carteiras digitais, criptomoedas, pagamento pelo celular. Enfim, na hora de abrir um eCommerce, oferecer para o cliente diversas opções de pagamento que possam atender suas necessidades em cada ocasião é uma vantagem competitiva que nenhum vendedor pode se dar ao luxo de não ter.

Quando um comerciante é responsável pelo processamento dos clientes, é muito difícil oferecer diversas opções de pagamento, justamente pela complexidade que isso exige. No entanto, os intermediadores podem oferecer isso. 

Enquanto a maioria possui apenas duas das bandeiras mais comuns, as plataformas contam com outras bandeiras. Facilitando assim a compra dos clientes e a venda para o eCommerce.

E utilizar um intermediador de pagamento é uma solução que confere essa flexibilidade para os consumidores, sem que o comerciante precise se preocupar com a implicação da implementação de tantos métodos de pagamentos.

Mais segurança

Uma das principais desvantagens da compra online é a possibilidade de fraudes. Com o uso de intermediadores de pagamento, eles têm toda a responsabilidade em relação a fraudes e segurança de dados. 

Também, em caso de cartões clonados ou roubados e em cancelamento de transações, o intermediador de dados pode auxiliar. 

Mas, eles não ajudam apenas a loja, o consumidor também é protegido. Em caso de compra e não entrega, por exemplo, o valor é ressarcido ao comprador.

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Menos burocracia

Qualquer pessoa que possui um eCommerce precisa se preocupar com o controle de estoque, com a logística, com ações de Marketing, com a administração. São tantos dados que ficar se preocupando com formas de pagamento simplesmente não cabe no dia a dia do empresário.

E para resolver isso que servem os intermediadores de pagamentos. Eles são responsáveis por todo o processo que envolve as formas de pagamento e também por fornecer suporte aos clientes e consumidores finais, no que diz respeito ao pagamento das compras realizadas.

Dicas para escolher o melhor intermediador de pagamento para o seu negócio

Existem diversas opções de intermediadores disponíveis no mercado. Portanto, pode ser complicado decidir um que seja mais adequada para as necessidades do seu eCommerce.

Página de checkout

Dependendo de como for a página de checkout, que é onde a compra será finalizada, o consumidor pode se sentir estimulado a comprar, ou até mesmo desincentivado a continuar com a sua compra.

Por exemplo, quando o cliente é redirecionado para uma página fora do site no qual ele estava comprando, isso pode gerar uma certa insegurança, o que por sua vez pode levar a uma desistência.

Por isso é importante escolher um intermediador de pagamento que esteja integrado com seu eCommerce, e passe uma sensação de segurança e transparência desde o momento do cliente inserir os dados até a finalização da compra.

Valores das taxas

Os intermediadores de pagamento costumam não cobrar mensalidades fixas dos comerciantes, mas sim uma taxa fixa em percentual de cada venda realizada e processada pela plataforma em questão.

Essas taxas, apesar de serem muito padronizadas, podem variar de um intermediador para outro, portanto é preciso avaliar cada uma para saber se vale a pena.

Outro fator a ser considerado é que talvez a solução com a menor taxa talvez não seja a opção mais adequada. Isso porque às vezes ter mais funcionalidades e um melhor suporte pode valer a pena, mesmo que a taxa paga seja um pouco maior.

Nível de facilidade

Quando se utiliza um intermediador de pagamento, o objetivo é fazer a terceirização de todas as questões relacionadas ao pagamento das vendas realizadas.

Por isso, no momento de escolher, é importante que você considere se a solução vai cumprir sua função de simplificar e otimizar o processo de vendas. 

O intermediador contratado deve ser o responsável por gerenciar todos os contratos e manter relacionamentos produtivos com as transações financeiras, liberando o eCommerce para se concentrar em melhorar seus produtos e aumentar suas vendas.

Além disso, ele também precisa reduzir as preocupações e problemas com burocracia, para que assim o empresário possa focar seus esforços na escalabilidade do negócio.

Segurança

O nível de segurança com as vendas realizadas talvez seja o ponto mais crucial no momento da contratação de um intermediador de pagamento.

Todo comércio online é alvo constante de tentativas de fraudes, portanto é imprescindível que todas soluções de processamento de pagamentos sejam pensadas com base na segurança de todo o processo.

O intermediador deve possuir um sistema anti fraudes e mecanismos de proteção, tanto para o comerciante quanto para o cliente, que vai disponibilizar seus dados pessoais e financeiros no momento da finalização de uma compra.

Além de isso garantir a segurança das vendas, também passa confiança para os consumidores, o que é extremamente importante em um ambiente eCommerce, que pode naturalmente gerar inseguranças em algumas pessoas. 

Auxílio nas cobranças

Um intermediador de pagamentos pode auxiliar nas cobranças fornecendo soluções de processamento de pagamentos seguras e eficientes. Isso inclui a integração com as principais gateways de pagamento, a automatização do processo de cobrança e a gestão de recebíveis. Além disso, o intermediador também pode fornecer ferramentas de análise e relatórios para ajudar na identificação de inadimplência e na recuperação de cobranças pendentes. Ao utilizar um intermediador de pagamentos, as empresas podem melhorar a eficiência de suas cobranças e aumentar a receita.

Considerações finais

Vale a pena ter um intermediador de pagamento? Com certeza!

Um intermediador de pagamento traz diversas vantagens para os clientes, mas também para o empresário. Saber que o dinheiro das suas vendas chega de forma segura e fácil na sua conta já vale o valor pago ao intermediador. 

Dessa forma, é possível se preocupar somente com a administração da sua empresa e em como investir o dinheiro!